小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司在单独卖一款产品的同时，还会将不同的保险产品经过公司打包，用产品计划的形式出售。
譬如大家人寿就上市了一款大家慧选一生保险产品计划，最近也有一些朋友在向学姐咨询这款产品。
那今天学姐就给大家测评一下大家慧选一生保险产品计划，看看它的保障属于什么水平，投保有哪些注意事项呢？
在进入正题之前，学姐先给大家讲一讲这款产品计划的组成。这款产品计划对应的主险数量为3种，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择比较灵活主要体现在主险有3款供消费者任选其一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也是非常多。
其中，两全险的保障期限眼下可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项十分多，可以给消费者更多的选择。
而缴费期限可在5/9/15/19/29年交中进行选择，大家也是以自身的投保需求、保费预算等实际情况为切入点来灵活地选择合适的缴费期限即可。
学姐要提醒大家，手头不是很松的话，建议选择缴费期限长的。因为一旦缴费期限一拉长，我们每次只需缴纳更少的保费，能够有效缓解一时的经济压力。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图看是非常明显的，针对保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置并没有太大的亮点。只不过大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包含身故保险金，保障力度较弱。
就市面上的终身寿险产品而言，有不少优质的产品排除身故保险金以外，还能享受到全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
全残保险金比较好理解。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态然而并未身故，此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。这种情况下，如果有全残保险金的话，对于被保人及其家庭来说是比较贴心的。
只不过公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再根据一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够将更加全面的保障提供给被保人。
关于大家慧选一生保险产品计划的保障情况就介绍到这个地方，产品本身有亮点也有瑕疵，因而大家必然要从自己的投保需求出发进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
通过大家慧选一生保险产品计划的主险产品情况可知，三款主险都分别规定了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都可以说是不少了。
市面上众多两全险、终身寿险都涵盖了3-5条免责条款，且其它条件一样的话，还是这样的产品对消费者更有诚意。
另外，大家如果要投保的话，看完免责条款的数量之后，免责条款的内容也得看一下。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿还的情况。假设大家因为前期不流行、未留意免责条款的内容，导致后续理赔不太顺利，就不好办了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也能轻易知晓福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，可以这么说就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是非常复杂的。我们缴纳的所有保费（比如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户慢慢地增值。另外，保底利率也是我们现在要考虑的因素。
当前福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家的初始费用缴纳比例为趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。如此一看，福满盈家的缴纳比例是比较低的。
只是我们再看保底利率。福满一生具备的保底利率为3%，而福满盈家覆盖的保底利率为2.5%。意思是福满盈家在初始费用的缴纳比例方面更低一些，但其保底利率也低一些。
可是除了初始费用以外，再一个就是保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候远不如我们想象中那么好。大家一定明白～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划在可选灵活度上是比较高的，但倘若选择终身寿险作为主险，保障力度就不够大了。并且这款产品计划主险的免责条款比较多。
同时，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况比较麻烦，大家如果没有分析清楚就投保的话会很容易吃亏。万能险并不能作为实现财富最大化的最优途径，大家要投保理财的情况下，可以买IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
02-01
-
02-01
-
02-01
-
02-02
-
02-02
-
02-02
-
02-02
-
02-02
-
02-03
-
02-03
最新问题
-
02-04
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-02
-
02-02
-
02-02
