小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司在单独卖一款产品的同时，还会将不同的保险产品当做产品计划推出。
像大家人寿就推出了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友想要学姐讲一下这款产品。
那今天学姐就带大家研究一下大家慧选一生保险产品计划，看看它提供了什么保障内容，投保方面存在哪些注意事项呢？
在测评之前，学姐先带大家对这款产品计划的组成进行了解。这款产品计划规定了3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的可选灵活程度高主要体现在主险有3款供消费者自行选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面有很多种选择。
其中，两全险的保障期限而今可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项特别多，使得消费者有充分的选择空间。
而缴费期限可以配置5/9/15/19/29年交的方式，大家也是按照自身的投保需求、保费预算等实际情况来灵活选择合适的缴费期限即可。
学姐要提醒大家，要是手头不太宽裕，建议将保险期限进行延长。因为若是缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会少一些，针对一时的经济压力进行缓解。
2.终身寿险保障力度不够
通过产品详情图看的话比较明显，针对保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置不太出色。可是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只有身故保险金，保障力度一般。
在市面上的终身寿险产品中，有很多优质的产品除了身故保险金以外，还有全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
全残保险金理解起来更容易。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态但是并没有去世，此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。如此一来，如若有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较灵活的。
然而公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再根据一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够将更加全面的保障提供给被保人。
上文所介绍的就是大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身是有利有弊的，因此大家必须结合自己的投保需求来判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
按照大家慧选一生保险产品计划的主险产品情况，三款主险都分别涉及到7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都可以说是不少了。
市面上众多两全险、终身寿险都涵盖了3-5条免责条款，若其它条件都是完全一样的，还是这样的产品对消费者更加友好。
另外，大家倘若要投保的话，除了看免责条款的数量，还要了解免责条款的内容。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿付的情况。要是大家因为前期大意、没有仔细看免责条款的内容，导致后续理赔出现纠葛，场面就不好看啦~
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也很轻易发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，可以这么说就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是比较复杂的。我们缴纳的全部保费（譬如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户一点点地增值。另外，保底利率也是我们要考虑的因素。
如今福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家的初始费用缴纳比例为趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。这样看是福满盈家的缴纳比例比较低。
不过我们再看保底利率。福满一生的保底利率为3%，而福满盈家设置的保底利率为2.5%。意思是福满盈家设置的初始费用的缴纳比例低，但其保底利率也是更低的。
不过除了初始费用以外，此外保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候远没有我们想象中那么好。这点大家一定要了解清楚~
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划存在的可选灵活度比较强，但如若选择终身寿险作为主险，提供的保障是不够的。而且这款产品计划主险的免责条款比较多。
同时，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况比较麻烦，如果大家没有分析清楚就投保，那么很容易吃亏的。万能险并不能作为实现财富最大化的最优途径，大家要投保理财的情况下，IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险还是比较好的。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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