小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司不光只单独销售一款产品，还会将不同的保险产品打包完以后以产品计划的形式推出。
譬如大家人寿就上市了一款大家慧选一生保险产品计划，最近也有一些朋友在向学姐咨询这款产品。
那今天学姐就将关于大家慧选一生保险产品计划的测评分享给大家，了解一下它的保障情况，想要投保的话又要注意哪些内容呢？
在测评之前，学姐先给大家讲一讲这款产品计划的组成。这款产品计划对应的主险数量为3种，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择比较自由主要体现在主险有3款供消费者结合实际需求选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面有多种选择。
其中，两全险的保障期限如今可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项相当多，使得消费者有充分的选择空间。
而缴费期限能选5/9/15/19/29年交，大家也是从自身的投保需求、保费预算等实际情况入手来选择合适的缴费期限就可以了。
大家一定要知道的事，如果是手头比较紧的朋友，可以考虑一下长一点的缴费期限。因为若是缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会少一些，针对一时的经济压力进行缓解。
2.终身寿险保障力度不够
通过产品详情图看的话比较明显，对于保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置不太出色。但是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包括身故保险金，保障力度蛮弱的。
就市面上的终身寿险产品而言，有不少优质的产品除了身故保险金以外，还会拥有全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
全残保险金比较好理解。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态不过并未身亡，此时可能很需要一笔赔偿金来补偿家庭经济的损失。这种情况下，如果有全残保险金的话，对于被保人及其家庭来说是比较符合需求的。
然而公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再凭借一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够让被保人获得更加充分的保障。
关于大家慧选一生保险产品计划的保障情况就讲到这里，产品本身有亮点也有瑕疵，如此一来大家一定要以自己的投保需求为切入点进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
在大家慧选一生保险产品计划的主险产品中，三款主险都分别设置了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都可以说是不少了。
市面上非常多两全险、终身寿险的免责条款都只有3-5条，若其它条件都是完全一样的，还是这样的产品对消费者更贴心。
另外，大家如果要投保的话，了解免责条款的数量的同时，得注意一下免责条款的内容。由于免责条款中载明的是保险公司不予理赔的情况。若是大家因为前期的忽视、未留意免责条款的内容，致使后续理赔出现纠纷，场面就不好看啦~
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也很轻易发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，换言之就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是相当复杂的。我们缴纳的所有保费（比如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户慢慢地增值。另外，保底利率也是我们而今要考虑的因素。
现在福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家的初始费用缴纳比例为趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。如此来看福满盈家的缴纳比例不怎么高。
然而我们再看保底利率。福满一生具有的保底利率为3%，而福满盈家覆盖的保底利率为2.5%。意思是福满盈家的初始费用的缴纳比例是比较低的，但其保底利率也要少一些。
不过除了初始费用以外，再者保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候远不如我们想象中那么好。大家务必了解～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划拥有的可选灵活度很高，但要是选择终身寿险作为主险，保障力度有限。而且这款产品计划主险的免责条款特别多。
而且，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况纵横交错，没有分析之前，盲目的投保就容易吃亏。万能险确实不是实现财富最大化的最优途径，大家想投保理财的话，可以熟悉一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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