小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司在单独销售一款产品的同时，还会将不同的保险产品当做产品计划推出。
例如大家人寿就上线了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友比较关注这款产品。
那今天学姐就给大家介绍一下大家慧选一生保险产品计划，看看它提供了什么保障内容，在投保的时候需要注意哪些地方呢？
在测评之前，学姐先将这款产品计划的组成分享给大家。这款产品计划设置了3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择具有较高的灵活度主要体现在主险有3款供消费者基于实际情况选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也是非常多。
其中，两全险的保障期限眼下可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项十分多，能够给到消费者充足的选择。
而缴费期限用5/9/15/19/29年交的方式都可以，大家也是从自身的投保需求、保费预算等实际情况入手来选择合适的缴费期限就可以了。
大家一定要知道的事，资金不够的朋友，不妨考虑选择长一些的缴费期限。因为倘若缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会越少，针对一时的经济压力进行有效减轻。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图看是非常明显的，立足保障内容而言，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置并没有特色。但是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包括身故保险金，保障力度蛮弱的。
就市面上的终身寿险产品而言，其实存在不少优质的产品除了身故保险金以外，还提供全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
理解全残保险金是比较容易的。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态然而并未身故，并且此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。这样的话，若是有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较合理的。
可是公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再凭借一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够为被保人带来更全面的保障。
上文所介绍的就是大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身是有利有弊的，于是大家一定要从自己的投保需求入手进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
从大家慧选一生保险产品计划的主险产品来看，三款主险都将免责条款设为7条，这个免责条款的数量对于两全险、终身寿险来说都是不少的。
市面上众多两全险、终身寿险都涵盖了3-5条免责条款，若其它条件都是完全一样的，还是这样的产品对消费者更暖心。
另外，大家要是投保的话，不仅得看免责条款的数量，还得关注一下免责条款的内容。因为免责条款中载明的是保险公司不予理赔的情况。要是大家因为前期大意、没有仔细看免责条款的内容，致使后续理赔出现纠纷，就比较难办了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也不难发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，可以这么说就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是十分复杂的。我们缴纳的全部保费（就像趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户逐渐增值。另外，保底利率也是我们要考虑的因素。
现在福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家依照趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%进行初始费用缴纳。这样看是福满盈家的缴纳比例不是很高。
但是我们再认识一下保底利率。福满一生具备的保底利率为3%，而福满盈家拥有的保底利率为2.5%。意思是福满盈家的初始费用的缴纳比例是比较低的，但其保底利率也不高。
只不过除了初始费用以外，保险公司还会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，因而万能险的收益情况有时候并不如我们想象中那么好。大家是需要知道的～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划拥有的可选灵活度很高，但假如选择终身寿险作为主险，难以提供充足保障。而且这款产品计划主险的免责条款比较多。
此外，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况扑朔迷离，大家如果没有分析清楚就投保的话会很容易吃亏。万能险并不能算是我们实现财富最大化的最优途径，大家倘若要投保理财，建议了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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