小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司除了卖一款产品之外，还会将不同的保险产品打包完以后以产品计划的形式推出。
像大家人寿就推出了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友想要学姐讲一下这款产品。
那今天学姐就带大家研究一下大家慧选一生保险产品计划，看看它的保障属于什么水平，想要投保的话又要注意哪些内容呢？
在测评即将开始时，学姐先给大家梳理一下这款产品计划的组成。这款产品计划对应的主险数量为3种，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择具有较高的灵活度主要体现在主险有3款供消费者基于实际情况选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也比较多。
其中，两全险的保障期限目前可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项也比较多，能够给到消费者更多的选择项。
而缴费期限选5/9/15/19/29年交即可，大家也是按照自身的投保需求、保费预算等实际情况来灵活选择合适的缴费期限即可。
大家还要了解的是，不太富裕的朋友，不妨将选一些缴费期限长的产品。因为如果缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会更便宜，针对一时的经济压力进行缓解。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图看比较明显，针对保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置不太出色。然而大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只有身故保险金，保障力度不是很好。
拿市面上的终身寿险产品来说，有不少比较不错的产品除了身故保险金以外，还涵盖全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
弄清楚全残保险金比较简单。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态可是并未亡故，况且此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。这样的话，若是有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较合理的。
不过公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再凭借一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够让被保人获得更加充分的保障。
以上就是大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身有好处也有坏处，于是大家一定要从自己的投保需求入手进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
对于大家慧选一生保险产品计划的主险产品来说，三款主险的免责条款数量都分别是7条，这个免责条款的数量对于两全险和终身寿险来说都是比较多的。
市面上不少两全险、终身寿险都只有3-5条免责条款，在有相同的其它条件的情况下，还是这样的产品对消费者更有诚意。
另外，大家倘若要投保的话，不仅得看免责条款的数量，也得把免责条款的内容看看。由于免责条款中载明的是保险公司不予理赔的情况。倘若大家因为前期不注意、没有留意免责条款的内容，导致后续理赔有纷争，情况就不好了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也不难得出福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，换言之就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是相当复杂的。我们缴纳的全部保费（譬如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户一点点地增值。另外，保底利率也是我们要考虑的因素。
福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家依照趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%进行初始费用缴纳。如此来看福满盈家的缴纳比例不怎么高。
不过我们再看保底利率。福满一生拥有的保底利率为3%，而福满盈家设置的保底利率为2.5%。意思是福满盈家拥有的初始费用的缴纳比例低一些，但其保底利率也不太可观。
可是除了初始费用以外，保险公司还会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候远没有我们想象中那么好。还是希望大家明白～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划有着较高的可选灵活度，但若是选择终身寿险作为主险，保障力度是不太够的。况且这款产品计划主险的免责条款比较多。
此外，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况扑朔迷离，尤其是大家在没有分析清楚之前投保就容易吃亏。万能险并不能作为实现财富最大化的最优途径，大家要投保理财的情况下，不妨研究一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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