小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司不光只单独销售一款产品，还会将不同的保险产品打包作为产品计划来出售。
拿大家人寿来说就将一款大家慧选一生保险产品计划推向了市场，近段时间也有一些朋友想要从学姐这里了解这款产品。
那今天学姐就给大家介绍一下大家慧选一生保险产品计划，了解一下它的保障情况，投保有哪些注意事项呢？
在对这款产品开展测评之前，学姐先带大家对这款产品计划的组成进行了解。这款产品计划一共存在3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的可选灵活程度高主要体现在主险有3款供消费者自行选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也比较多。
其中，两全险的保障期限眼下可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项十分多，能够给到消费者更多的选择项。
而缴费期限能选5/9/15/19/29年交，大家也是结合自身的投保需求、保费预算等实际情况来合理地选择合适的缴费期限即可。
学姐要补充一下，资金不够的朋友，建议将保险期限进行延长。因为倘若缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会低一点，能将一时的经济压力进行缓解。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图中我们可以一目了然地看到，立足保障内容而言，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置比较平常。只不过大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包含身故保险金，保障力度显然是不够的。
就市面上的终身寿险产品而言，其实存在不少优质的产品除了身故保险金以外，还会拥有全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
弄清楚全残保险金比较简单。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态只不过并未身故，甚至此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。如此一来，如若有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较贴心的。
而公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再遵照一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够提供给被保人更丰富的保障。
关于大家慧选一生保险产品计划的保障情况就分析到这里，产品本身有优点也有不足，那么大家一定要基于自己的投保需求进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
结合大家慧选一生保险产品计划的主险产品情况来看，三款主险都分别存在7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都是不少的。
市面上许多两全险、终身寿险都只具备3-5条免责条款，在有相同的其它条件的情况下，还是这样的产品对消费者更合理。
另外，大家要是投保的话，充分了解免责条款的数量之后，免责条款的内容也得看一下。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿还的情况。假设大家因为前期不流行、未留意免责条款的内容，导致后续理赔不顺畅，场面就比较尴尬了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也很容易发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，可以这么说就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是比较复杂的。我们每次缴纳的保费（好比趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户渐渐地增值。另外，保底利率也是我们要考虑的因素。
如今福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家基于趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%进行初始费用缴纳。如此一看，福满盈家的缴纳比例是比较低的。
可是我们再看保底利率。福满一生设置的保底利率为3%，而福满盈家设置的保底利率为2.5%。意思是福满盈家在初始费用的缴纳比例方面更低一些，但其保底利率也低一些。
而除了初始费用以外，再一个就是保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候并不如我们想象中那么好。还是希望大家明白～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划存在的可选灵活度比较强，但假如选择终身寿险作为主险，保障力度是不太够的。而且这款产品计划主险的免责条款比较多。
而且，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况纵横交错，没有分析之前，盲目的投保就容易吃亏。万能险并不能作为实现财富最大化的最优途径，大家倘若要投保理财，可以买IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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