小秋阳说保险-北辰
现如今不少保险公司不光只单独上架一款产品，还会将不同的保险产品当做产品计划推出。
比如大家人寿就上架了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友想要从学姐这里了解这款产品。
那今天学姐就带大家研究一下大家慧选一生保险产品计划，看看它的保障属于什么水平，投保的时候需要了解什么注意事项呢？
在测评之前，学姐先给大家梳理一下这款产品计划的组成。这款产品计划一共涉及到3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的选择比较人性化主要体现在主险有3款供消费者根据实际情况选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面有许多种选择。
其中，两全险的保障期限现在可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项还蛮多，能够让消费者掌握更多的选择权。
而缴费期限可在5/9/15/19/29年交中进行选择，大家也是按照自身的投保需求、保费预算等实际情况来灵活选择合适的缴费期限即可。
大家还要了解的是，要是手头不太宽裕，建议选择缴费期限长的。因为如果缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会更少，能够有效缓解一时的经济压力。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图表现的比较突出，纵观保障内容来讲，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置比较普通。但是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包括身故保险金，保障力度并不强。
拿市面上的终身寿险产品来说，有很多优质的产品除了身故保险金以外，还能享受到全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
全残保险金理解起来更容易。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态只不过并未身故，此时可能特别需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。如此一来，如若有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较贴心的。
不过公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再遵照一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够将更加全面的保障提供给被保人。
上文所介绍的就是大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身有长处也有短处，如此一来大家一定要以自己的投保需求为切入点进行判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
按照大家慧选一生保险产品计划的主险产品情况，三款主险都将免责条款设为7条，这个免责条款的数量对于两全险、终身寿险来说都是不少的。
市面上不少两全险、终身寿险都只有3-5条免责条款，其它条件一致，还是这样的产品对消费者更合理。
另外，大家如果要投保的话，针对免责条款的数量有效了解完之后，免责条款的内容也得看一下。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿付的情况。如果大家因为前期疏忽、未留意免责条款的内容，致使后续理赔出现纠纷，情况就不好了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也不难得出福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，换个方式说就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是比较复杂的。我们缴纳的全部保费（譬如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户一点点地增值。另外，保底利率也是我们如今要考虑的因素。
眼下福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家遵循趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%进行初始费用缴纳。这样看是福满盈家的缴纳比例不是很高。
但我们再看保底利率。福满一生存在的保底利率为3%，而福满盈家覆盖的保底利率为2.5%。意思是福满盈家涵盖的初始费用的缴纳比例会低一些，但其保底利率也要少一些。
然而除了初始费用以外，再者保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，因而万能险的收益情况有时候并不如我们想象中那么好。大家还是要了解～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划有着较高的可选灵活度，但假如选择终身寿险作为主险，保障力度是不太够的。况且这款产品计划主险的免责条款比较多。
除此之外，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况比较复杂，尤其是大家在没有分析清楚之前投保就容易吃亏。万能险确实不是实现财富最大化的最优途径，大家假设要投保理财，不如投保IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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