小秋阳说保险-北辰
现在很多保险公司不单单卖一款产品，还会将不同的保险产品打包完以后以产品计划的形式推出。
例如大家人寿就上线了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友比较关注这款产品。
那今天学姐就带大家对大家慧选一生保险产品计划进行了解，看看它的保障是否给力，投保方面存在哪些注意事项呢？
在测评之前，学姐先带大家对这款产品计划的组成进行了解。这款产品计划的主险有三款，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的可选灵活程度高主要体现在主险有3款供消费者自行选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面的选择也是非常多。
其中，两全险的保障期限可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项非常多，能够给到消费者充足的选择。
而缴费期限选5/9/15/19/29年交即可，大家也是从自身的投保需求、保费预算等实际情况入手来选择合适的缴费期限就可以了。
大家还要了解的是，不太富裕的朋友，建议将保险期限进行延长。因而要是缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会更便宜，充分缓解一时的经济压力。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图能明显看出来，立足保障内容而言，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置并没有太大的亮点。但是大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只包括身故保险金，保障力度一般。
面对市面上的终身寿险产品，有不少优质的产品排除身故保险金以外，还涵盖全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
全残保险金理解起来更容易。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态可是并未亡故，而且此时可能非常需要一笔赔偿金来弥补家庭经济的损失。于是，假设有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较贴心的。
只是公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再根据一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够让被保人获得更加充分的保障。
上文所介绍的就是大家慧选一生保险产品计划的保障情况，产品本身有亮点也有不足，这样一来大家一定要遵循自己的投保需求来判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
从大家慧选一生保险产品计划的主险产品来看，三款主险都分别规定了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都是不少的。
市面上众多两全险、终身寿险都涵盖了3-5条免责条款，在有相同的其它条件的情况下，还是这样的产品对消费者更人性化。
另外，大家如若要投保的话，充分了解免责条款的数量之后，也得把免责条款的内容看看。因为免责条款中载明的是保险公司不予偿还的情况。若是大家因为前期的忽视、未留意免责条款的内容，导致后续理赔发生纠纷的话，场面就不好看啦~
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也不难知晓福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，换言之就是这两款主险均为万能险。
万能险实际上是挺复杂的。我们缴纳的任何一笔保费（比方说趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户一点点地增值。另外，保底利率也是我们当前要考虑的因素。
当前福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家的初始费用缴纳比例为趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。这样来看，福满盈家提供的缴纳比例较低。
可是我们再看保底利率。福满一生涵盖的保底利率为3%，而福满盈家覆盖的保底利率为2.5%。意思是福满盈家的初始费用的缴纳比例方面低一些，但其保底利率也低一些。
然而除了初始费用以外，同时保险公司会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，于是万能险的收益情况有时候并不如我们想象中那么好。还是希望大家明白～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划具备的可选灵活度会高一些，但要是选择终身寿险作为主险，保障力度就有多欠缺了。并且这款产品计划主险的免责条款比较多。
此外，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况扑朔迷离，如果大家在没有分析清楚之前投保，很容易吃亏的。说实话，万能险并不是实现财富最大化的最优途径，大家倘若要投保理财，建议了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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