小秋阳说保险-北辰
现在很多保险公司不单单卖一款产品，还会将不同的保险产品推出产品计划。
例如大家人寿就上线了一款大家慧选一生保险产品计划，近段时间也有一些朋友对这款产品很感兴趣。
那今天学姐就带大家研究一下大家慧选一生保险产品计划，看看它都存在哪些保障内容，投保有哪些注意事项呢？
在分享这款产品的测评之前，学姐先带大家搞清楚这款产品计划的组成。这款产品计划设置了3款主险，分别为大家慧选两全保险、大家福满一生终身寿险（万能型）、大家福满盈家终身寿险（万能型），附加险则为大家附加投保人豁免保险费疾病保险。
有些朋友对两全险可能不是太了解，这篇文章可以帮助大家理解这个险种：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
一．大家慧选一生保险产品计划保障情况详析
朋友们可以先看看这张产品详情图：
1.可选灵活程度高
大家慧选一生保险产品计划的可选灵活程度高主要体现在主险有3款供消费者自行选择其中之一，以及主险中的两全险在保障期限和缴费期限方面有很多种选择。
其中，两全险的保障期限目前可以选择保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周岁的保单年度末，选项也比较多，能够给到消费者充足的选择。
而缴费期限能在5/9/15/19/29年交当中进行选择，大家也是按照自身的投保需求、保费预算等实际情况来灵活选择合适的缴费期限即可。
学姐要多说一句，资金不够的朋友，建议选择缴费期限长的。因为倘若缴费期限一拉长，我们每次缴纳的保费就会越少，针对一时的经济压力进行缓解。
2.终身寿险保障力度不够
从产品详情图表现的比较突出，针对保障内容，两全险“身故保险金+满期保险金”的设置并没有太大的亮点。不过大家福满一生/福满盈家终身寿险（万能型）这两款主险只有身故保险金，保障力度较弱。
面对市面上的终身寿险产品，有很多优质的产品除了身故保险金以外，还提供全残保险金、公共交通工具或航空意外身故/全残保险金等保障责任。
理解全残保险金是比较容易的。设想一下，当被保人遭遇不幸、身体达到全残状态只不过并未身故，此时可能很需要一笔赔偿金来补偿家庭经济的损失。于是，假设有全残保险金，对于被保人及其家庭来说是比较符合需求的。
不过公共交通工具、航空意外身故/全残保险金的给付一般是在保险公司给付身故/全残保险金以后，再按照一定的比例向指定受益人给付赔偿金，能够将更加全面的保障提供给被保人。
大家慧选一生保险产品计划的保障情况大概就是这样，产品本身有亮点也有不足，所以大家一定要结合自己的投保需求来判断。如果大家想要对这款保险计划有更加深入的了解，不妨移步这篇测评文章：
《大家慧选一生保险产品计划怎么样？一文解析！》weixin.qq.275.com
二．大家慧选一生保险产品计划投保注意事项
1.免责条款数量多
对于大家慧选一生保险产品计划的主险产品来说，三款主险都分别规定了7条免责条款，这个免责条款的数量无论是对于两全险还是对于终身寿险来说都是不少的。
市面上很多两全险、终身寿险都只设置了3-5条免责条款，若其它条件都是完全一样的，还是这样的产品对消费者更贴心。
另外，大家若是投保的话，了解免责条款的数量的同时，还得留意免责条款的内容。因为免责条款中载明的是保险公司不予理赔的情况。假如大家由于前期大意、未留意免责条款的内容，致使后续理赔出现纠纷，就比较难办了～
2.谨慎选择万能险
另一方面，大家也很轻易发现福满一生/福满盈家终身寿险都是万能型产品，其实就是说这两款主险均为万能险。
万能险实际上是非常复杂的。我们缴纳的所有保费（比如趸交、转入、追加保险费）都要先扣除一定比例的初始费用再计入个人账户慢慢地增值。另外，保底利率也是我们而今要考虑的因素。
而今福满一生的初始费用缴纳比例为趸交保险费3%、追加保险费3%、转入保险费1%，福满盈家明确指出初始费用缴纳比例是趸交保险费2%、追加保险费2%、转入保险费1%。这样看来福满盈家设置的缴纳比例比较低。
不过我们再看保底利率。福满一生设置的保底利率为3%，而福满盈家提供的保底利率为2.5%。意思是福满盈家拥有的初始费用的缴纳比例低一些，但其保底利率也不太可观。
不过除了初始费用以外，保险公司还会定期从我们的个人账户中扣除风险保险费等费用，所以万能险的收益情况有时候远不如我们想象中那么好。大家还是要懂的～
整体来讲，大家慧选一生保险产品计划存在的可选灵活度比较强，但如果选择终身寿险作为主险的话，难以提供充足保障。而且这款产品计划主险的免责条款相当多。
除此之外，主险中的终身寿险产品身为万能险，情况比较复杂，大家如果没有分析清楚就投保的话会很容易吃亏。我们并不认为万能险是实现财富最大化的最优途径，大家假设要投保理财，不如投保IRR高（一般是在3.5%左右）的增额终身寿险。
学姐整理了一些收益不错的增额终身寿险产品，感兴趣的朋友可以点击领取：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
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