小秋阳说保险-北辰
在一些保险产品中，比如年金险、万能险等产品，我们时不时会在保单权益中观察到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不太知道。
那加保和减保代表什么？两者又有哪些区分点呢？今天学姐就带小伙伴们来好好看看。
一、加保和减保是什么意思？
先说加保，保险加保说直白点就是增加保额，我们拿老王投保A保险产品来举例子，预算不太够，入手保险时买的保额是20万，后来老王稍微宽裕一些，这样一来可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也不复杂，解释一下就是降低保险产品的保额，但凡老王经济变差了，缴纳足额保费比较困难，如此一来可以通过减保，使保费有所下降，缓轻保费压力。
二、加保和减保的区别？
由上面加保和减保的定义可以瞅见，两者的关键区分点就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，希望保障还是周全一些，需要收益多一点，这样的话最好是考虑加保，反之则考虑减保。
然而要向大家着重讲一点，并非所有保险产品都有加保、减保的权益，一些产品是没有设置的，买之前大家把保险条款看一下，或者问问客服也是可以的。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在购买年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是评判一款养老保险值不值得购买的关键，因为有不少养老险都很注重理财功能。
购置理财险要分析内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，如果产品的内部收益率越高，之后领取年金或者退保时，到手的年金/现金价值就更让人满意。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
假如得加保或减保，都得联系好保险公司，然后再把申请书进行签字，还需要把身份证、保单等材料带上，保险公司就能快捷地为我们进行办理。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而部分产品是包含保额最低要求的。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额也会发生变化，大家留意一下。
五、保险去哪买？
正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
购买保险的线下渠道有很多，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最出彩的地方是可以早日解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也不少，一般来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
正常来讲，保险公司的保险商城一般都是销售自家产品，种类不多，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，产品还是比较多元的。
这种渠道的主要优势在于方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，不需要去保险公司或网点就能投保。
但是，对于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会影响我们选择投保方案，假如盲目购买，可能会吃亏。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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