小秋阳说保险-北辰
如果老年因病长期卧床，缺乏生活自理能力，护理费用就要投入很多。
因而，配备一份护理险可以在一定程度上减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险表示为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人进行护理服务费用补偿的保险。
今天，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险举例说明，和大家讲一下护理险。
接下来我们就观察下这款产品都有哪些保障，是否值得购买！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为同学们整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
我们先来了解下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
涵盖了13条免责条款，也就是保险公司拒绝理赔的情形，小伙伴们在投保时要想好了。
缴费方式只允许趸交，简单来说就是一次性交清保费，那么投保人有一定的缴费能力。
投保年龄要求为出生满28天-70周岁，基本上涉及了孩子、成人和老人的年龄段。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例持续升高。
被保人在世的时间越久、有效保额就进一步增长。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
根据保障内容方面看出，昆仑健康悦享金生终身护理险的主要保障是疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金表示，万一被保人因意外不在了的话，保险公司通常是拒绝赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面相差无几。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，保险公司会赔付已交保费、现金价值的较大值。
观察期结束假设被保人未满6周岁，那么应持续至年满6周岁之日。
倘若被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（不含）之前因病身故；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，可获得的赔付金为已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
假如在18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，那么按照已交保费×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者的最大值进行赔付。
给付比例因年龄大小会有区别，越大越少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还添加了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款——投保人通过保单，向保险公司申请一笔贷款，转移经济压力。
减保可以理解为就是减少合同的基本保额，如果投保人将来在经济上出现问题，又不希望失去保险保障。
那么可以选择减少保障的额度，让自己的缴费压力没那么大。
但需要注意的是，每个保单年度内累计申请调低的基本保额之和，不得超过合同生效时基本保额的20%。
而且减少后的基本保额需符合保险公司规定的最低基本保额要求。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总的来说，昆仑健康悦享金生终身护理险有不俗的表现。
具有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优势。
学姐比较建议有需求的中年人群考虑下这款产品，老来为自己添加了护理保障还能够领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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