小秋阳说保险-北辰
假设老年因病只能长期卧床，没有了生活自理能力，得投入的护理费用较高。
因而，配备一份护理险可以在一定程度上减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险简单来说就是让因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人获得护理服务费用补偿的保险。
今天，学姐就拿昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险举个例子，和大家讲一下护理险。
现在我们就看一看这款产品都有哪些保障，是否值得入手！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为朋友们整理了这款产品的保障图，我们可以看出：
1、投保规则
我们先来观察下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
免责条款有13条，也就是保险公司不对此负责的情形，小伙伴们在投保时要想好了。
缴费方式只支持趸交，可以理解为就是一次性交清保费，需要投保人的缴费能力比较不错。
允许出生满28天-70周岁的人群进行配置，孩子、成人和老人的年龄段大体上都覆盖了。
这款产品的有效保额每年会根据3.5%的比例不断增加。
被保人活得越久、有效保额就增长得越多。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
在保障内容这块，昆仑健康悦享金生终身护理险主要有疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金简单来说就是，如若被保人因意外逝世的话，保险公司一般来说是不赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面相近。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人没了生活自理能力且时间一直持续至观察期结束，能拿到的是保险公司赔付的已交保费、现金价值的较大值。
观察期结束倘若被保人未满6周岁，那至年满6周岁之日结束。
被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后的情况下，而且，在交费期满之前因患病而去世；
或被保人没了生活自理能力且时间一直持续至观察期结束，保险公司支付的是已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
当18周岁的首个保单周年日（含）后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人没了生活自理能力且时间一直持续至观察期结束，那这个时候按照已交保费×给付比例、现价、当年度有效保额这三者当中最大的那个进行理赔。
其中，给付比例随着年龄的增长而递减：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还规定了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款就是投保人可以凭保单，向保险公司申请一笔贷款，解决眼下的困难。
减保说白了就是减少合同的基本保额，要是投保人将来经济周转不过来，又想继续获得保险保障。
那么可以把保障的额度减少，让自己不用面对太大的缴费压力。
但提醒大家，每个保单年度内累计申请下调的基本保额之和，必须低于合同生效时基本保额的20%（含）。
此外减少后的基本保额必须在保险公司规定的最低基本保额范围内。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总体而言，昆仑健康悦享金生终身护理险有不俗的表现。
具有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优势。
学姐觉得有需求的中年人群比较适合选择这款产品，老来享受护理保障同时能够获得收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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