小秋阳说保险-北辰
要是老年因为生病长期卧床，缺乏生活自理能力，护理费用就要投入很多。
因而，配备一份护理险可以在一定程度上减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险表示为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人进行护理服务费用补偿的保险。
现在，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险打个比方，和大家聊聊护理险。
下面我们就了解下这款产品都有哪些保障，是否值得买入！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为伙伴们整理了这款产品的保障图，不难看出：
1、投保规则
我们先来看看昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
包含了13条免责条款，也就是保险公司不予理赔的情形，于是大家在投保时要慎重做决定。
缴费方式设置为趸交，可以理解为就是一次性交清保费，也就是说投保人有一定的缴费能力。
投保年龄限制为出生满28天-70周岁，可以说孩子、成人和老人的年龄段都有涉及。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例慢慢往上爬。
被保人活的时间越长、有效保额就增长得越明显。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
结合保障内容方面得知，昆仑健康悦享金生终身护理险可选择疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金顾名思义，假如被保人因意外身故的情况下，保险公司通常是不赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大同小异。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，保险公司已交保费、现金价值的较大值进行赔付。
观察期结束倘若被保人未满6周岁，那至年满6周岁之日结束。
被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后的话，且在交费期满日（不含）之前因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，保险公司支付的是已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
假设在18周岁的最先一个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，那就根据已交保险费用×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者的最大值给付保险金。
而给付比例往往会跟着年龄逐步减少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还支持保单贷款和减保。
保单贷款实质上就是投保人可以凭保单，向保险公司提出一笔贷款的请求，走出当下的困境。
减保可以理解为就是减少合同的基本保额，如果投保人将来出现经济危机，又不乐意缺少保险保障。
这样的话可以添加减少保障额度这个选项，让自己的缴费压力小一些。
但还有一个条件，那就是每个保单年度内累计申请删减的基本保额之和，必须在合同生效时基本保额的20%以内。
并且减少后的基本保额须得达到保险公司规定的最低基本保额门槛。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总体而言，昆仑健康悦享金生终身护理险有不俗的表现。
出色之处在于投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等。
学姐比较建议有需求的中年人群考虑下这款产品，老来享受护理保障同时能够获得收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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