小秋阳说保险-北辰
倘若老年因病促使长期卧床，生活自理不了，需要投入的护理费用就不低。
那么，入手一份护理险可以把家庭因失能风险产生的经济负担减轻。
护理险简单来说就是让因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人获得护理服务费用补偿的保险。
今天，学姐就把昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险当作例子，和朋友们聊聊护理险。
接下来我们就分析下这款产品都具备哪些保障，是否值得配置！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为大家整理了这款产品的保障图，我们先做个了解：
1、投保规则
我们先来掌握下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
提供了13条免责条款，也就是保险公司不提供赔偿的情形，小伙伴们在投保时要想好了。
缴费方式限制为趸交，实际上就是一次性交清保费，需要投保人的缴费能力比较不错。
投保年龄要求为出生满28天-70周岁，孩子、成人和老人的年龄段大体上都覆盖了。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例持续升高。
被保人越长寿、有效保额就增长得越可观。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
在保障内容这块，昆仑健康悦享金生终身护理险可选择疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金的含义是，倘若被保人因意外离世的话，保险公司通常是拒绝赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大体上一样。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，保险公司支付的是已交保费、现金价值的较大值。
如果观察期结束时被保人未满6周岁，那至年满6周岁之日结束。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后，同时，在交费期限届满之前因疾病去世；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，能拿到的是已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
如果在18周岁的第一个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，那么按照已交保费×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者的最大值进行赔付。
其中，给付比例随着年龄的增长而递减：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还规定了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款可以理解为投保人可以凭保单，向保险公司申请一笔贷款，走出当下的困境。
减保说白了就是减少合同的基本保额，如果投保人将来手头比较紧，又不希望失去保险保障。
那么可以把保障的额度减少，来缓解自己的缴费压力。
但提醒大家，每个保单年度内累计申请下调的基本保额之和，必须在合同生效时基本保额的20%以内。
此外减少后的基本保额必须在保险公司规定的最低基本保额范围内。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总的来说，昆仑健康悦享金生终身护理险有不俗的表现。
有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优点。
学姐比较建议有需求的中年人群把这款产品列入参考范围，老来可以拥有护理保障和领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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