小秋阳说保险-北辰
如果老年因病长期卧床，生活自理不了，就需要投入不低的护理费用。
如此一来，投保一份护理险具有减轻家庭因失能风险产生的经济压力作用。
护理险的含义是补偿因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人护理服务费用的保险。
现在，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险打个比方，和大家介绍下护理险。
紧接着我们就看看这款产品的保障都有哪些，是否值得入手！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为朋友们整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
我们先来掌握下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
涵盖了13条免责条款，也就是保险公司不予理赔的情形，所以大家在配置时一定要了解清楚。
缴费方式限制为趸交，实际上就是一次性交清保费，需要投保人有一定的缴费能力。
投保年龄限制为出生满28天-70周岁，孩子、成人和老人的年龄段大体上都覆盖了。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例一直提升。
被保人活的时间越长、有效保额就增长得越明显。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
结合保障内容方面得知，昆仑健康悦享金生终身护理险主要有疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金顾名思义，如若被保人因意外逝世的话，保险公司通常是拒绝赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大体上一样。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人没有生活自理能力这个状态一直维持到观察期结束的话，保险公司支付的是已交保费、现金价值的较大值。
观察期结束若被保人未满6周岁，那结束的时间是至年满6周岁之日。
若被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后，并且，在交费期限结束之前因疾病导致身亡；
或被保人没有生活自理能力这个状态一直维持到观察期结束的话，可针对已交保费×给付比例、现金价值的较大值进行赔付。
假如在18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人没有生活自理能力这个状态一直维持到观察期结束的话，此时以已交保费×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者的最大值来理赔。
给付比例也会伴随着年龄的增加而逐渐递减：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还规定了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款，简单来说就是投保人可以凭保单，向保险公司提出一笔贷款的申请，解决一些燃眉之急。
减保简单来说就是减少合同的基本保额，如果投保人将来经济上有压力，又想继续享受到保险保障。
那么不妨考虑减少保障的额度，来缓解自己的缴费压力。
但需要注意的是，每个保单年度内累计申请调低的基本保额之和，不得超过合同生效时基本保额的20%。
再一个就是减少后的基本保额需符合保险公司指出的最低基本保额要求规定。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
综上所述，昆仑健康悦享金生终身护理险整体的表现很优秀。
有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优点。
学姐觉得有需求的中年人群比较适合选择这款产品，老来享受护理保障和领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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