小秋阳说保险-北辰
一旦老年因病造成长期卧床，缺乏生活自理能力，护理费用就要投入很多。
那么，购买一份护理险可以有效减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险——为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人带来护理服务费用补偿的保险。
现在，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险打个比方，和大家讲一下护理险。
接下来我们就分析下这款产品都具备哪些保障，添置是否值得！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为伙伴们整理了这款产品的保障图，我们先做个了解：
1、投保规则
我们先来瞧一瞧昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
提供了13条免责条款，也就是保险公司不承担赔付责任的情形，建议大家在投保时要认真思考下。
缴费方式只有趸交可选，简单来说就是一次性交清保费，那么投保人有一定的缴费能力。
投保年龄规定为出生满28天-70周岁，基本上涉及了孩子、成人和老人的年龄段。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例慢慢往上爬。
被保人越高寿、有效保额就地方增长。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
在保障内容这块，昆仑健康悦享金生终身护理险的主要保障内容涵盖了疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金的含义是，要是被保人因意外死亡的话，保险公司通常是不接受保险责任的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大致相同。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，保险公司已交保费、现金价值的较大值进行赔付。
观察期结束被保人未满6周岁的话，那至年满6周岁之日截止。
倘若被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后，而且，在交费期满之前因患病而去世；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，可针对已交保费×给付比例、现金价值的较大值进行赔付。
若在18周岁的首个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，这种情况下赔偿已交保费×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者里面最大的一个。
给付比例根据年龄的不断增加而慢慢递减：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还添加了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款实质上就是投保人可以凭保单，向保险公司提出一笔贷款的请求，解决眼下的困难。
减保说得通俗点就是减少合同的基本保额，如果投保人将来经济上有压力，又不希望失去保险保障。
那么不妨考虑减少保障的额度，让自己的缴费压力没那么大。
但提醒大家，每个保单年度内累计申请下调的基本保额之和，必须低于合同生效时基本保额的20%（含）。
除此之外减少后的基本保额需符合保险公司规定的基本保额下限。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总而言之，昆仑健康悦享金生终身护理险各方面的表现还算行。
有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优点。
学姐比较建议有需求的中年人群把这款产品列入参考范围，老来享受护理保障和领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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