小秋阳说保险-北辰
比方说老年因病必须长期卧床，没有了生活自理能力，就需要投入很高的护理费用。
那么，购买一份护理险可以有效减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险的含义是补偿因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人护理服务费用的保险。
现在，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险打个比方，和大家说一说护理险。
现在我们就看一看这款产品都有哪些保障，是否值得购买！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐给大家梳理了这款产品的保障图，我们可以看出：
1、投保规则
我们先来掌握下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
涵盖了13条免责条款，也就是保险公司不提供赔偿的情形，因此大家在投保时要仔细考虑。
缴费方式规定为趸交，实际上就是一次性交清保费，需要投保人有一定的经济能力。
投保年龄为出生满28天-70周岁，基本上包括孩子、成人和老人的年龄段。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例持续升高。
被保人在世的时间越久、有效保额就进一步增长。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
从保障内容方面了解到，昆仑健康悦享金生终身护理险可享受到的是疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金指的是，若被保人因意外身故的话，保险公司通常是不接受保险责任的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大体上一样。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，可获得保险公司赔付的已交保费、现金价值的较大值。
观察期结束在被保人未满6周岁的情况下，那会坚持到至年满6周岁之日。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后，同时，在交费期限届满之前因疾病去世；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，获得的是已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
要是超过18周岁的首个保单周年日（含），且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人基本的生活能力没有了且在观察期满以后依旧未恢复，这样的话就基于已交保费×给付比例、现价、当年度有效保额的最大值进行赔偿。
给付比例因年龄大小会有区别，越大越少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还规定了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款就是投保人可以凭保单，向保险公司申请一笔贷款，化解当前的困难。
减保简单来说就是减少合同的基本保额，如果投保人将来在经济上出现问题，又不想失去保险保障。
那么不妨考虑减少保障的额度，让自己不用面对太大的缴费压力。
但值得我们关注的是，每个保单年度内累计申请扣除的基本保额之和，不能大于合同生效时基本保额的20%（含）。
再一个就是减少后的基本保额需符合保险公司指出的最低基本保额要求规定。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总体而言，昆仑健康悦享金生终身护理险的整体表现是不错的。
优势在于投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等。
学姐比较建议有需求的中年人群来添加这款产品，老来可以拥有护理保障和领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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