小秋阳说保险-北辰
一旦老年因病造成长期卧床，缺乏生活自理能力，就需要投入相当高的护理费用。
因而，配备一份护理险可以在一定程度上减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险是指为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人提供护理服务费用补偿的保险。
今天，学姐就把昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险当作例子，和大家讲解下护理险。
现在我们就看一看这款产品都有哪些保障，是否值得购买！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为伙伴们整理了这款产品的保障图，大家可以作为了解：
1、投保规则
我们先来判断下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
规定了13条免责条款，也就是保险公司不对此负责的情形，建议大家在投保时要认真思考下。
缴费方式设置为趸交，也就是一次性交清保费，意味着投保人有一定的缴费能力。
投保年龄限制为出生满28天-70周岁，孩子、成人和老人的年龄段大体上都覆盖了。
这款产品的有效保额会按3.5%的比例逐年有所提高。
被保人活得越久、有效保额就增长得越多。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
透过保障内容方面发现，昆仑健康悦享金生终身护理险主要有疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金的意思是，要是被保人因意外死亡的话，保险公司一般来说是不赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面相近。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，保险公司会针对已交保费、现金价值的较大值进行支付。
观察期结束在被保人未满6周岁的情况下，那会在年满6周岁之日的时候截止。
被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后的情况下，且在交费期满日（不含）之前因病身故；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，获得的是已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
要是超过18周岁的首个保单周年日（含），且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人一直到观察期结束还没有日常生活能力的话，那这个时候按照已交保费×给付比例、现价、当年度有效保额这三者当中最大的那个进行理赔。
给付比例是年龄越大给付越少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还提供了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款实质上就是投保人可以凭保单，向保险公司提出一笔贷款的请求，走出当下的困境。
减保解释一下就是减少合同的基本保额，如果投保人将来手头比较紧，又不乐意缺少保险保障。
那样的话可以选择把保障的额度减少，让自己不用面对太大的缴费压力。
但需要注意的是，每个保单年度内累计申请调低的基本保额之和，不能大于合同生效时基本保额的20%（含）。
而且减少后的基本保额需符合保险公司规定的最低基本保额要求。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总的看下来，昆仑健康悦享金生终身护理险方方面面的表现都还算得上是很不错的。
拥有不少亮点，比方说投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等。
学姐比较建议有需求的中年人群考虑下这款产品，老来享受护理保障同时能够获得收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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