小秋阳说保险-北辰
如果老年因病长期卧床，生活自理不了，就需要投入很高的护理费用。
因此，投保一份护理险有助于减轻家庭因失能风险产生的经济负担。
护理险可以理解为让因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人享受到护理服务费用补偿的保险。
现在，学姐就以昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险打个比方，和朋友们聊聊护理险。
紧接着我们就看看这款产品的保障都有哪些，是否值得购买！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为家人们整理了这款产品的保障图，我们先做个了解：
1、投保规则
我们先来看看昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
规定了13条免责条款，也就是保险公司不予理赔的情形，那么大家在投保时要三思。
缴费方式为趸交，也就是一次性交清保费，需要投保人的缴费能力比较不错。
投保年龄设置为出生满28天-70周岁，基本上涉及了孩子、成人和老人的年龄段。
这款产品的有效保额每年会根据3.5%的比例不断增加。
被保人在世的时间越久、有效保额就进一步增长。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
从保障内容方面可以知道，昆仑健康悦享金生终身护理险提供的是疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金表示，要是被保人因意外死亡的话，保险公司通常是拒绝赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大致相同。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或丧失日常生活能力且持续至观察期结束，能拿到的是保险公司赔付的已交保费、现金价值的较大值。
观察期结束倘若被保人未满6周岁，那会坚持到至年满6周岁之日。
被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后的时候，且在交费期限到期前因疾病而死亡；
或丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可针对已交保费×给付比例、现金价值的较大值进行赔付。
假设在18周岁的最先一个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或丧失日常生活能力且持续至观察期结束，这样的话就基于已交保费×给付比例、现价、当年度有效保额的最大值进行赔偿。
年龄越大给付比例就会慢慢减少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还添加了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款就是的意思是投保人可以凭保单，向保险公司请求贷出一笔钱，解决一些燃眉之急。
减保解释一下就是减少合同的基本保额，要是投保人将来经济周转不过来，又不希望失去保险保障。
那么可以选择减少保障的额度，让自己的缴费负担没那么重。
但需要注意的是，每个保单年度内累计申请调低的基本保额之和，必须比合同生效时基本保额的20%低。
同时降低后的基本保额需满足保险公司规定的最低基本保额条件。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》weixin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总体而言，昆仑健康悦享金生终身护理险各方面的表现还算行。
具有较多优势，比如投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等。
学姐觉得有需求的中年人群比较适合选择这款产品，老来享受护理保障同时能够获得收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
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