小秋阳说保险-北辰
在有些保险产品中，就好比年金险、万能险等产品，我们老是会在保单权益中看见加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的小伙伴来说，也许对这些保单权益都不太清楚。
那加保和减保到底是什么意思？两者又有什么区别呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。
一、加保和减保是什么意思？
加保的含义是，保险加保的意思就是增加保额，例如老王投保A保险产品，资金却短缺，选择保险产品时买的保额是20万，后来老王稍微宽裕一些，这种情况下可以通过加保，让产品的保额得以提高。
而减保也很好弄清楚，就是降低保险产品的保额，但凡老王经济变差了，没办法完成足额缴纳保费，如此一来可以通过减保，使保费有所下降，缓轻保费压力。
二、加保和减保的区别？
根据上面加保和减保的定义也能了解到，两者的主要差异就是对保额的影响。
假如投保人比较富裕，希望保障还是周全一些，需要收益多一点，这样一来建议考虑加保，反过来可以考虑减保。
可是要跟大家讲一下，并非全部保险产品都拥有加保、减保的权益，一些产品并不包含，大家投保前把产品条款仔细看一下，或者询问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在买入年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是研究一款养老保险值不值得配置的关键，因为很多养老险具有理财功能。
买理财险看内部收益率，类似于我们去银行存款得看一下银行的存款利率一样，要是产品的内部收益率设置得越高，后续领取年金或者退保时，收获的年金/现金价值就更高。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
倘若需要加保或减保，都得联系好保险公司，然后再在申请书上签上字，还得带上身份证、保单等材料，保险公司为我们办理起来就比较方便了。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，明确指出加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，有的产品的最低保额是有限制的。
3、注意附加险的保额
假设投保主险时有选择附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额也会随之变化，大家要注意。
五、保险去哪买？
一般而言保险产品的购买渠道有线上和线下两种。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的不少，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道和我们平时的生活联系密切，大体上说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也有很多，通常来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
通常，保险公司的保险商城一般都是销售自家产品，种类不多，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品还是比较多元的。
这种渠道的主要优势在于方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，不用去保险公司或网点就能购买。
但是，关于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会影响我们选择投保方案，假使盲目购买，可能会打水漂。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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