小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险别看它名字写着是两全险，其实它的本质是一款增额终身寿险。
两全险对生死都设置了保障，但是增额终身寿险不仅有身故责任，而且它的现金价值会随着时间而进行复利增长的，还能起到理财的作用。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，不了解的朋友可以浏览一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
测评恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄覆盖范围广，出生30天到70周岁的人群都允许投保；
保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这并不是真正意义上的终身寿险了。
它的缴费期限提供了很多选择，能够趸交即一次性缴费或者分3年、5年、10年缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，不妨点击下面这个链接，直接去看一看，适合我们的选择缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可是，万年禧的投保条件里有一点短处，就是起投门槛很高，起投金额不能低于10000元，相比市面上不少理财产品的起投金额只需几千块钱，万年禧这方面对于家庭条件不是很好的人群来说比较吃亏。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧事实上是一款两全险，而且只具备身故保险金疑及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；
在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不对此负责。假如哪天偶然生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，无形中又增加了负担！
因此，我们在买保险时，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，再才来考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
就万年禧两全险而言，它支持减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，且不终止合同的作用，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，而且也不用退保，不会造成损失。
尽管可以减保，但却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，一款能够称得上是具有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，没钱可以减保，等后面钱多了可以加保，不支持加保就已经让很多人望而却步。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要说一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，,利率偏低，现在来看的话是比较差的，市面上有不少的理财产品都是具有万能账户的，而他的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，非常实用。
设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，做的还不错。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面学姐就给大家来做一个全面的分析，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
据如所知，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间并不短。
另外现金价值也不特别出色，如果老王活到80岁之后，不管是选择退保还是身故，老王大约能领到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看上去是赚了！
其实我们万万不能忽视的就是货币时间价值这个问题，这也被称之为通货膨胀。十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案肯定是现在的10万元不值钱了，就更别提几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，贬值得更厉害了。
两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年系的保障责任真的不会想象中的那么多，学姐认为这款产品的主要优势就是在于它的服务非常具有特色，虽然说表面上收益看起来很多，说句实在的也不是很好赚，比如说你想买恒大人寿的万年禧，学姐真的要提一下，这是不是最好的产品，一定要想仔细了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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