小秋阳说保险-北辰
在有些保险产品中，就好比年金险、万能险等产品，我们经常会在保单权益中看到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不怎么认识。
那加保和减保要怎么理解？两者又有什么区分点呢？今天学姐就带大家来好好了解一下。
一、加保和减保是什么意思？
加保的含义是，保险加保就是增加保额，我们拿老王投保A保险产品来举例子，预算不太够，购买保险时买的保额是20万，然后老王后面有了充足的资金，那么可以通过加保，增加产品的保额。
至于减保，也很好理解，说得直白点就是降低保险产品的保额，万一老王经济上出点问题，没办法完成足额缴纳保费，这种情况下可以通过减保，使保费降低，缓轻保费压力。
二、加保和减保的区别？
分析过上面加保和减保的定义可以发现，两者最大的不同就是对保额的影响。
如果说投保人还是比较宽裕的，对保障也有着较高要求，收益也要高一点，就可以考虑加保，反过来可以选择减保。
然而要跟大家强调一点，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，有些产品是不具备的，大家投保前把产品条款仔细看一下，问客服也可以。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在考虑年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是分辨一款养老保险值不值得选择的关键，因为很多养老险具有理财功能。
投保理财险要看内部收益率，类似于我们去存款看银行的利率，如果产品的内部收益率越高，而后领取年金或者退保时，到手的年金/现金价值就更让人满意。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保方面还是减保方面，是必须先联系保险公司的，然后将申请书签上字，还得把身份证和保单等材料带上，为保险公司为我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，明确指出加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而有的产品可能是（减保不能低于）最低保额限制。
3、注意附加险的保额
投保主险时如果额外选了附加险，倘若得加保或者减保，其附加险保额也会随之变化，大家要注意。
五、保险去哪买？
一般情况下保险产品的购买渠道分为线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的挺多的，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道贴合日常生活，大致说来就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上渠道也有很多，一般情况下有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
通常，保险公司的保险商城一般都是销售自家产品，种类不多，而第三方保险平台合作的保险公司比较多，产品相对丰富。
这种渠道有方便、快捷的优点，就把投保人的时间和精力省下来了，跑到保险公司或者服务网点购买。
然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都会给投保方案带来影响，倘若盲目购买，可能会花浪费钱。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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