小秋阳说保险-北辰
恒大人寿的万年禧两全险别看它名字写着是两全险，不过讲真的它是一款增额终身寿险。
两全险对生死都提供了保障，然则增额终身寿险不单有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，还能发挥理财的功能。
学姐这里整理了一篇区分增额终身寿险与两全险的小技巧，建议阅读一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
了解恒大万年禧两全险的责任前，开始之前，大家先收下这份它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；
保障期限只能保至100岁，不保障终身的，这点就不是意义上的终身寿险了。
它的缴费期限非常灵活，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体的我们可以从下面这方面去考虑，最适合自己的缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
然而，万年禧的投保条件里有一点弊端，就是起投条件要求高，需要10000元起投，市面上的很多理财险产品相比投保金额仅需要几千块钱的，万年禧这方面对于预算不足的人群不太划算。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：
18岁前身故赔付现金价值和已交保费两者谁比较大就取谁；
在18岁之后身故的话，那么会赔付缴费满期钱的现金价值，或者是已交保费*对应比例，如果已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险没有一般寿险配备的全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不予理赔。倘若哪天倒霉生病或全残，不仅要支付医疗费，还要缴纳保费，无形之中就成了负担！
因此，当我们准备买保险时，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，最后考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取就是在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减少损失的手段，并且让这个合同继续发挥作用，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，而且也不用退保，不会造成损失。
虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点做得不够良心，想要成为一款具有投资功能的两全保险，应该是能够完成充分考虑到消费者的需求这件事的，没钱可以减保，等后面钱多了可以加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个好处就是，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法弄清楚。
理财产品的收益率是保险公司凭借市场的投资环境来调整的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。我们这样看来的话，万年禧具备有万能账户它的收益方面并没有想象中的收益那么完美：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里大家还要看清楚，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的利率，这个利率并不偏高，现在来看的话是比较差的，市面上有不少的理财产品都是具有万能账户的，而他的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险配置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付起到一个解决看病难的问题，实用度很高。
设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响，还挺好。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面这个就是大家最关心的收益情况了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从此图我们可以知道的是，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间过于久了。
另外现金价值也不特别出色，如若老王生存到80岁之后，不管是选择退保还是身故，老王大约能领到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看起来拿到了很多钱！
实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，那肯定是现在的10万元钱，不如以前的10万元以前值钱，那更不要说几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更没有价值了。
两全险根本没有销售员说的能够赚好多的钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，就从收益的表面看上去很多，说句实在话不像表面上能赚的那么多，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，学姐还是要劝劝你的，合不合适买，看清楚了再说：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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