小秋阳说保险-北辰
不要以为恒大人寿的万年禧两全险它的名字上面带有两全险，其实它的实质是一款增额终身寿险。
两全险同时保生又保死，而增额终身寿险除了有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，具有一定的理财功能。
学姐这里整理了一篇区分增额终身寿险与两全险的小技巧，不了解的朋友可以浏览一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
解读恒大万年禧两全险的责任前，和之前一样，先给大家呈上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围比较宽松，投保年龄设置在出生30天到70周岁；
保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限灵活性强，消费者是可以选择趸交(一次性缴费)也可以选择分期交，分三年、五年、十年，缴费年限上如果选择合适的，那么就可以有效地减轻投保人在每年所要缴纳保费的压力了，如何选择适合我们自己的缴费年限，不妨点击下面这篇文章看看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
可是，万年禧的投保条件里有一点短处，就是起投门槛不太低，起投金额10000元起，相比于那些市面上的理财险产品，投保金额只需要几千块钱，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧主要是一款两全险，而且只有身故保险金以及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值或已交保费两者取较大者；
18岁后身故赔付缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险不涵盖全残保障，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不进行赔付。假如哪天偶然生病或全残，还得支付医疗费和保费，这不就形成了负担吗！
所以，在我们选择保险的时候，第一个要购买就是具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再考虑配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
就万年禧两全险而言，它支持减保领取，减额领取的概念就是在我们没有钱去再缴纳保费时，使用的一种尽可能缩减损失的方法，而且让这个合同的作用延续，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，而且还不会面临着退保，不会有损失。
固然可以减保，可却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，想要成为一款具有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，手中没钱能减保，等以后手头宽裕了之后再加保，不支持加保这一点就已经劝退了许多人。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，那并不清楚最终的收益是多少。
理财产品的收益率是保险公司依据市场的投资环境来调动的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户收益不如想象的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要再啰嗦一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，,利率偏低，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险配置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，看病难的这一问题，就医绿通和住院垫付能够解决，极其的实用。
提供保险金信托主要是为了防止被保人在后期会发生不好的事情，还挺好。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面我们就分析一下收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
据如所知，老王年龄达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间过于久了。
除此之外，现金价值也是很不理想的，如若老王生存到80岁之后，无论是他选择退保还是去世，老王大概能收到165万元，比起已交保费，总共多了135万元，看上去是赚了！
我们千万不能忽略的就是通货膨胀，这实际上指的就是货币时间价值的问题，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，那肯定是现在的10万元钱，不如以前的10万元以前值钱，那更不要说几十年后的钱了，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，价值就更没有了。
两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司也不会傻傻的送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到的保障责任其实并不多的，学姐认为这款产品的优势还要取决于他的特色服务，收益从外人眼里看起来是非常多的，实际对我们来说也不是很好赚的，如果说你有想买恒大人寿万年禧的想法，学姐劝你要慎重，是不是真的适合自己，一定要想好了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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