小秋阳说保险-北辰
有时候在保险产品中，大概列举下像年金险、万能险等产品，我们屡次会在保单权益中阅读到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的小伙伴来说，也许对这些保单权益都不太清楚。
那加保和减保的概念是什么？两者又有什么区别呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。
一、加保和减保是什么意思？
加保的含义是，保险加保实际上就是增加保额，正如老王投保A保险产品，手头没有充足的资金，入手保险时买的保额是20万，后来老王资金够了，这样一来可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也不难懂，简单来说就是降低保险产品的保额，但凡老王经济变差了，没办法缴纳完整保费，就可以通过减保，降低保费，减轻保费负担。
二、加保和减保的区别？
经过上面加保和减保的定义可以知道，两者的主要区别就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，需要比较全面的保障，收益更好一点，这种情况下不妨考虑加保，反之则考虑减保。
然而要向大家着重讲一点，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，有些产品是不具备的，大家投保前把产品条款仔细看一下，问客服也可以。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在选择年金险时，关键要选择内部收益率（IRR）高的年金险，它是判定一款养老保险值不值得投保的关键，因为大部分养老保险都更侧重理财。
入手理财险要研究内部收益率，跟我们去存款看银行的利率差不多，假如产品的内部收益率规定得越高，那么后面领取年金或者退保时，获得的年金/现金价值就更加可观。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
若需要加保或减保，都要提前联系保险公司，然后需要在申请书上签字，还要求带上身份证与保单等材料，为保险公司为我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，有的产品的最低保额是有限制的。
3、注意附加险的保额
假设投保主险时有选择附加险，假设要进行加保或者减保，其附加险保额也会发生变化，大家还是要注意点。
五、保险去哪买？
普遍而言保险产品的购买渠道按照两种进行划分，分别是线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的挺多的，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道更加贴近日常生活，总而言之就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险的线上途径也有非常多，正常情况下有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，譬如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般来说，保险商城卖的都是保险公司自家的产品，种类不多，而第三方保险平台合作的保险公司不少，产品还是比较多元的。
这种渠道的主要优点是方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，不用去保险公司或网点就能购买。
不过，不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会使投保方案受影响，要是盲目购买，可能会走错路。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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