小秋阳说保险-北辰
不要以为恒大人寿的万年禧两全险它的名字上面带有两全险，其实它的本质是一款增额终身寿险。
两全险既保生又保死，但是增额终身寿险不仅有身故责任，现金价值会随着时间的变化而进行复利增长，具有一定的理财作用。
下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，我们先一起看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
介绍恒大万年禧两全险的责任前，和之前一样，先给大家呈上它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围比较宽松，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；
保障期限实际上保障至100周岁，不保终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限选择空间比较大，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
然则，万年禧的投保条件里有一点小毛病，就是起投线有些过高，起投金额不得少于10000元，相比于那些市面上的理财险产品，投保金额只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不多的人群不是很贴心。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，而它只有身故保险金和满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者选择其中最大者；
年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，要是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险不涵盖全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不提供赔付。一旦哪天运气不好生病或全残，需要支付医疗费和保费，这又是一层负担！
所以，在我们选择保险的时候，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，配置理财险应该放在后面考虑：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险对于减保领取的态度是支持的，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，且使得合同继续有效，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，而且还不会面临着退保，不会有损失。
虽说能减保，但是却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，若是一款拥有着投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头比较紧可以减保，等后面钱多了可以加保，不支持加保这一点就已经劝退了许多人。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧能附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，由此可以看来，收益是浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里大家还要看清楚，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，现在来看的话是比较差的，市面上有不少的理财产品都是具有万能账户的，而他的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还涵盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，实用度很高。
安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，还挺好。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面这个就是大家最关心的收益情况了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
看图得出结论，当老王达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值为317001元，这也就意味着老王投保之后，要用6年时间才能够回本，目前市面上优异的重疾险产品仅仅只要5年时间回本，万年禧的回本时间并不短。
除此之外，现金价值也是很不理想的，要是老王生存到80岁之后，选择退保会或者是身亡，老王大概能收到165万元，比起已交保费，总共多了135万元，看上去是赚了！
实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，答案必定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱，就更不要讲几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，更不值钱了。
两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司也不会平白无故的给你那么多钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总的来说，恒大万年系的保障责任真的不会想象中的那么多，反正学姐认为这款产品最大的优势就在于它的服务非常好，虽然说表面上收益看起来很多，说句真话能赚到的钱真的不多，就说你如果想买恒大人寿万年禧的欲望，学姐真的要提一下，是不是真的适合自己，一定要想好了：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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