小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，实际上，它是一款增额终身寿险。
两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，可是增额终身寿险不光有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，还能拿来用于理财。
这里准备了一篇介绍增额终身寿险与两全险差异的文章，大家可以参考一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
了解恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，投保年龄设置在出生30天到70周岁；
保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限特别贴心，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交(一次性缴费)，缴费年限如果我们选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人在每年的保费压力了，具体的我们可以从下面这方面去考虑，最适合自己的缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
然则，万年禧的投保条件里有一点小毛病，就是起投线有些过高，起投金额至少要10000元，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧作为一款两全险只有身故保险金和满期生存保险金：
对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；
18岁后身故赔付缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，若是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险无全残保障，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都是一分钱不赔。若是哪天突然生病或全残，需要支付医疗费和保费，这就相当于又多了一层负担！
所以，我们在挑选保险时，具备完善保障功能的健康险和人身险才是我们最应该选择的，然后再考虑是否要配置理财险：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险这款产品允许减保领取，减额领取的概念就是在我们没有钱去再缴纳保费时，使用的一种尽可能缩减损失的方法，并且不让合同的效果暂停，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，其次不用去退保，免得造成重大损失了。
虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点太不够良心了，一款能够称得上是具有投资功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，手头紧张可以减保，等以后手头宽裕了之后再加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。
4、特色服务
（1）附加万能账户
这里对我们比较划算的是，万年禧能够附加万能账户，还有2.5%的保底利率，然而最终收益是多少就不能确定了。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来修改的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前是好惨上有很多理财产品具有万能账户的保底利率都能达到3%的。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险设立了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，极其的实用。
设置保险金信托其实就是为了防止被保人在之后的日子里发生一些不好的影响，做法很到位。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
下面的时间学姐就就来给朋友们分析它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
由图可知，老王年龄是35岁的时候，恒大万年禧的现金价值达到了317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，如今市面上比较好的重疾险产品回本时间仅需要5年时间，万年禧的回本时间过长了。
除此之外，现金价值也是很不理想的，如果老王活到80岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大约能领到165万元，对比已交保费，整体多了135万元，看似获得了不少钱！
实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元能跟现在10万元等价吗，答案肯定是现在的10万元不值钱了，何况是几十年后的钱，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，更廉价了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，很明显保险公司绝对不会白白送给你的：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到了保障责任真的不会很多，学姐说句实话这款产品最吸引人眼球的地方就是他的特色服务，虽然说表面上收益看起来很多，并不是所看到的表面上赚的那么多，想买恒大人寿的这款万年禧，学姐还是要劝劝你的，这个产品怎么样，看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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