小秋阳说保险-北辰
通常在一些保险产品中，举个例子像年金险、万能险等产品，我们常常会在保单权益中分析到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚接触保险的小伙伴来说，可能对这些保单权益都不太了解。
那加保和减保要怎么理解？两者又有什么区分点呢？今天学姐就带大家一起来学习下。
一、加保和减保是什么意思？
先说加保，保险加保可以理解为增加保额，比如说老王投保A保险产品，资金却短缺，配置保险时买的保额是20万，然后老王后面有了充足的资金，那么可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也不难懂，简单来说就是降低保险产品的保额，如果老王经济上出现状况，没办法完成足额缴纳保费，则可以通过减保，减少保费，缓解经济压力。
二、加保和减保的区别？
通过上面加保和减保的定义可知，两者不一样的地方就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，也想要有全面的保障，需要收益多一点，则考虑加保也是可以的，相反不妨考虑减保。
不过有一点要提醒大家，并不是所有保险产品都有加保、减保的权益，有些产品是不具备的，投保前，大家要仔细看一下产品条款，或者询问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在买入年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是推断一款养老保险值不值得考虑的关键，因为很多养老险侧重于理财。
入手理财险要研究内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，产品的内部收益率越高，那么后面领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
若需要加保或减保，还是要提前联系好保险公司，之后再在申请书上签字，还要求带上身份证与保单等材料，方便保险公司帮助我们办理。
2、注意加保或者减保的保额限制
有的保险产品，明确指出加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而有的产品的最低保额是有条件限制的。
3、注意附加险的保额
如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，那在加保或者减保时，其附加险保额也会有所变化，大家也要留意。
五、保险去哪买？
一般情况下保险产品的购买渠道分为线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
购买保险有很多线下渠道，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道离我们日常生活中不远，言简意赅的说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。
2、线上渠道
买保险也有不少的线上渠道，比较多见的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，正如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般而言，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，产品可能会更丰富一些。
这种渠道具备的优势是方便、快捷，就把投保人的时间和精力省下来了，投保时可以不用去保险公司或服网点了。
但是，关于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会对投保方案产生影响，要是盲目购买，可能会走错路。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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