小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，实际上，它是一款增额终身寿险。
两全险对生死都设置了保障，而增额终身寿险除了有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，还能拿来用于理财。
这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，点击即可获取：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
分析恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄覆盖范围广，出生30天到70周岁的人群都达到投保门槛；
保障期限实际上保障至100周岁，不保终身，这实际上也就不是终身寿险了。
它的缴费期限非常灵活，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，具体怎么选择最适合的缴费年限，我们可以点击下面来看一看：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投线有些过高，起投金额不能低于10000元，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不足的人群不太划算。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧实际上作为一款两全险，但是只提供了身故保险金以及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；
在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险不提供全残保障，日常生活中更常见的是大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。倘若哪天倒霉生病或全残，仍需要支付医疗费和保费，无形之中就成了负担！
所以，若是我们要购买保险，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取而言它实则就是在我们处于没钱再缴纳保费的状态时，取用的一种尽可能减少损失的手段，并且不让合同的效果暂停，如此一来，可以让投保人的经济压力没那么大，其次可以不用退保造成巨大的损失。
即便可以减保，不过却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，一款具有投资功能的两全保险，应该是能充分的的思考到消费者的需求的，手头紧张可以减保，等后边收头宽松了之后再加保，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个好处就是，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。
理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，所以说收益方面是有浮动的，并不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要说一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的利率，这个利率并不偏高，目前来看的话，并不是特别好，因为市面上有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险提供了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，还是非常实用的。
设置保险金信托其实就是为了防止被保人在之后的日子里发生一些不好的影响，也是很实用的。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
紧接着我们来分析一下它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从此图我们可以知道的是，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间过于久了。
另外现金价值也不特别出色，假如老王活到八十岁之后，他选择退保或者身故，老王大约可以拿到165万元，与已交保费对比，具体多了135万元，看似是赚到了一大笔钱！
实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元，能跟现在的10万元是同等的价值吗，回答肯定是现在的10万元钱不值钱，更何况还是几十年后的钱，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，更不值钱了。
其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，保险公司也不会傻傻的送给你钱：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
总体来说，恒大万年禧得到了保障责任真的不会很多，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，虽然说表面上收益看起来很多，实际对我们来说也不是很好赚的，就说你如果想买恒大人寿万年禧的欲望，那学姐就得提醒你一下，这个产品有没有价值，看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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