小秋阳说保险-北辰
一般在一些保险产品中，比方说年金险、万能险等产品，我们时不时会在保单权益中观察到加保、减保、保单贷款等权益。
对于刚熟悉保险的朋友来说，可能对这些保单权益都不太了解。
那加保和减保的概念是什么？两者又有什么不同呢？学姐今天就好好给大伙讲明白。
一、加保和减保是什么意思？
先认识一下加保，保险加保的意思就是增加保额，例如老王投保A保险产品，资金却少很多，配置保险时买的保额是20万，然后老王后面有了充足的资金，那么可以通过加保，增加产品的保额。
而减保也很好懂，就是减少保险产品的保额，一旦老王经济上有了一些问题，没办法完成足额缴纳保费，如此一来可以通过减保，使保费有所下降，让保费压力没那么大。
二、加保和减保的区别？
根据上面加保和减保的定义也能了解到，两者的主要差异就是对保额的影响。
要是投保人预算比较多，同时也渴望拥有全面的保障，需要收益多一点，这样的话最好是考虑加保，反之则考虑减保。
不过有一点要提醒大家，并不是所有保险产品都配备了加保、减保的权益，一些产品并不包含，买之前大家把保险条款看一下，或者可以问客服。
除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
三、年金险怎么买？
在投保年金险时，尽量挑选内部收益率（IRR）高的年金险，它是评判一款养老保险值不值得购买的关键，因为有不少养老险都很注重理财功能。
选择理财险要了解内部收益率，跟我们去存款看银行的利率差不多，假如产品的内部收益率规定得越高，后期领取年金或者退保时，获得的年金/现金价值就更加可观。
四、加保、减保时的注意事项
1、准备齐全相关材料
不管是加保，还是减保，还是要提前联系好保险公司，之后再在申请书上签字，还得把身份证和保单等材料带上，为保险公司帮我们办理业务提供方便。
2、注意加保或者减保的保额限制
有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而有的产品的最低保额是有条件限制的。
3、注意附加险的保额
倘若投保主险时还选择了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额跟之前也会不一样，大家留意一下。
五、保险去哪买？
正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。
可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
1、线下渠道
投保的线下渠道真的挺多的，通常有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。
线下投保渠道比较接近日常生活，言简意赅的说就是“面对面”销售，这类渠道最大的亮点是可以及时将消费者的各类问题解决掉。
2、线上渠道
买保险也有大量的线上渠道，通常来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。
一般来说，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而与第三方保险平台合作的保险公司很多，产品更加多样。
这种渠道的优点在于方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，不需要去保险公司或网点就能投保。
但是，对于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都能够影响到投保方案，假使盲目购买，可能会打水漂。
如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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