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宝宝得过肺炎/手足口病/川崎病/先天性心脏病等常见疾病,还能买什么保险吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-10-10      114次 

儿童医院里,人潮拥挤不分昼夜,哇哇的哭声此起彼伏,焦急的宝爸宝妈带着孩子散落在各个诊室和病房。

宝宝的发育还不完善,身体免疫力差,也容易感染生病,宝爸宝妈们心疼之余,也会考虑为孩子配置一份保障。

这时候很多宝爸宝妈会担心,在宝宝生病之后再买保险,会不会太晚呢?毕竟买保险基本都要通过核保,宝宝该不会要裸奔一生无保障吧?

不要慌!学姐这就来为宝宝的保险出谋划策~

本文重点

>>宝宝常见的疾病有哪些?对投保影响大吗?

>>得过这些疾病,该给孩子买什么保险?

宝宝常见的疾病有哪些?对投保影响大吗?

对于健康的宝宝来说,投保时可选择性非常大,要找到合适产品的也比较容易,而患有疾病的宝宝,投保时会受到一定的限制。

不过宝爸宝妈们也不用太担心,学姐阅遍众多产品,发现即使患有一些宝宝的常见疾病,也是有机会投保的。

下面学姐先带大家了解一下,宝宝常见的疾病都有哪些?对投保健康险的影响大不大?

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◆  1.早产儿

正常的足月宝宝胎龄在37-42周,在37足周之前出生的宝宝称为早产儿。

早产是有可能会影响到宝宝的身体健康的,比如说抵抗力极弱、吸吮能力差,患病概率更大,保险公司考虑到需要承担的风险更大,因此会对早产儿投保有限制。

对于早产儿,保险公司一般进行延期处理。一般需要延期至两周岁或三周岁投保,或者等身体发育完全正常后可正常投保。

另外,如果宝爸宝妈不想等这么久,也可以尝试通过人工审核投保,如实告知情况,如果胎龄接近正常、出生时体重正常、出生时无其他异常情况,也是有机会投保的。

◆  2.新生儿黄疸

新生儿黄疸是新生儿期间最常见的其中一种疾病,主要分为生理性黄疸和病理性黄疸。

生理性黄疸:这个情况较为普遍,主要和新生儿胆红素代谢有关系,一般会自然消退,已经痊愈的话,对投保的影响不大。

病理性黄疸:这种一般需要治疗干预才能恢复,多数采用蓝光照射疗法来降低体内胆红素,使其恢复到正常值。针对这种类型的黄疸,保险公司给出的投保要求也会更加的严格,不过也不是一竿子打死型。治愈后身体无其他异常,最近相关的体检正常,部分重疾险可以进行正常投保。

所以宝宝患有新生儿黄疸的话,宝爸宝妈们也不必紧张,等情况恢复后再去投保即可。

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◆  3.肺炎

这多数是由病毒、细菌感染等导致的,常见症状为发烧、咳嗽等,学姐认识的大多数家长的宝宝,都因为患有肺炎而住过院,一次也要花不少钱,因此意识到需要给宝宝一份保障,来找学姐咨询保险。

学姐总结了一下,部分保险公司对这类常见疾病会降低限制,例如在问及住院史时,将支气管炎、肺炎等原因导致住院的情况排除在外,不用进行告知,可正常投保。

也有部分保险公司会要求复查,若已经完全康复且没有并发症,即可正常投保;若还没有痊愈,需要延期到治疗结束后再重新进行核保。

◆  4.手足口病

这是由肠道疾病引起的一种传染病,传播途径主要为消化道、呼吸道,病症分为普通病症和重症。

大多数宝宝患的是普通病症,很容易治愈,康复后基本可以正常投保。

少数宝宝会发展为重症,情况相对复杂,且容易引发其他疾病,治疗后可能需要提供具体病例以供保险公司进行评估,再判断是否可以通过核保。

◆  5.川崎病

川崎病属于少儿高发重疾,最常见的表现为持续高热,多发于6个月至五岁的宝宝。

给宝宝买的保险,一般来说对于川崎病的保障也是比较充足的,因此在投保时会对这一项过往病史有一定的限制。

如果是身体已经恢复,且无并发症、后遗症,一般都能以标准体投保,如果是存在冠状动脉异常的,或有并发症的,则有可能会被拒保。

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◆  6.卵圆孔未闭

新生儿的卵圆孔一般会在一岁以内自然闭合,如果超过了3岁,宝宝的卵圆孔仍然没有闭合,则称为卵圆孔未闭。

这种情况下去投保,一般只能延期承保,闭合后再提供相应彩超资料,则可投保。

◆  7.先天性心脏病

先天性心脏病的情况较为复杂,不同类型的病症治疗后恢复情况也会有所不同,部分产品会直接拒保,部分产品会根据宝宝的身体恢复情况进行具体的判断,如果复查结果良好,也是有机会承保的。

得过这些疾病,该给孩子买什么保险?

一般来说,最适合为孩子配置的险种为重疾险+医疗险+意外险,具体配置思路学姐已经分享过了,这里不再赘述,有需要的宝爸宝妈可以看看这篇文章:挠破头都不知道小孩保险怎么买?三分钟给你搞定!

◆  1.重疾险

学姐对比了多款热门且优秀的少儿重疾险,发现妈咪保贝能满足大部分以上常见疾病的投保需求,学姐,遗憾的是妈咪保贝对于先天性心脏病是拒保的。

其他优秀的少儿重疾险,大部分也不承保先天性心脏病,于是我找来了一款大人小孩都可以投保重疾险——健康保多倍版,这款产品对于先天性心脏病的限制不严格,有机会标体承保,产品整体也比较优秀。

我总结了这两款产品的核保情况,大家可以查看一下宝宝的情况是否符合投保条件:

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要是对核保情况有疑问,自己无法判断的话,可以选择学霸说保险的核保服务,专家会根据宝宝的具体情况进行协助核保。

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如果宝宝所患疾病符合相应核保条件的话,妈咪保贝和健康保多倍版对于宝宝来说都是不错的选择,学姐简单介绍一下这两款产品:

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>>妈咪保贝

妈咪保贝的保障期限非常灵活,可以为宝宝选择保20年/25年/30年或保至70岁/80岁/终身,满足了不同保险预算的配置需求。

妈咪保贝最大的亮点在于它对少儿高发重疾的保障十分全面。它涵盖18种少儿特疾+5种罕见病,且不会限制出险的年龄,相比一些只有18岁前出险才赔的产品,妈咪保贝将保障期拉长,增加了赔付几率。

同时赔付力度也很大,少儿特疾可额外赔付100%、罕见病可额外赔付200%,比如上面所说的川崎病,就是少儿特疾的保障病种之一。

假设买了50万保额的妈咪保贝,宝宝等待期后不幸患上川崎病,则可拿到100万元的理赔款,对于宝宝的康复费用及父母因照顾宝宝损失的收入都做了有力的弥补。

关于妈咪保贝的理赔情况,可以参考这一份真实的客户理赔资料:理赔实录丨花580元投保「妈咪保贝」,9个月后获赔双倍保额100万

>>健康保多倍版

患有先天性心脏病的宝宝,可以考虑健康保多倍。

这款产品的优势在于在保单前15年内患重疾最高可赔付150%,同时少儿特疾也可额外赔150%。

如果在宝宝0岁时投健康保多倍版,保额50万,宝宝3岁时不幸患上川崎病,最高能拿到150万元的理赔款,赔付力度超强。

此外,健康保还能附加恶性肿瘤医疗津贴保障,对宝宝的恶性肿瘤保障比较重视的话,可以选上,让保障更全面。

如果不懂产品适不适合宝宝,也可以找学姐进行一对一的方案定制,我们的专家会为宝宝找到最合适的产品进行保障。

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◆  2.医疗险

医疗险对于宝宝的健康状况要求也相对严格,学姐在市面上搜罗了许多产品,最终挑选出这两款符合以上疾病投保需求,且产品本身质量也高的医疗险。

如果是患过黄疸、肺炎、川崎病、手足口病的宝宝,可以投保臻爱无限2020,如果是患过卵圆孔未闭的宝宝,可以选择众安尊享e生2020,具体核保情况如下:

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宝宝符合相应核保条件的话,这两款是不错的选择,它们算是医疗险中的佼佼者,各有优势。

>> 臻爱无限2020

臻爱无限2020最大的优势是可保既往症,别的产品一般是将既往症放在除外责任中,而臻爱无限2020打破常规,将其放在保障责任中,很秀!而且保障力度大,可以根据自己的需求增加赔付比例,最高可达100%,具体情况如下:

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整体来看还是赔付力度还是给强的。

此外,臻爱无限将特殊门诊疾病保障提高至6种:

①恶性肿瘤门诊治疗

②重大器官移植术或造血干细胞移植术后门诊排抗异治疗

③终末期肾病门诊肾透析治疗

④急性心肌梗塞手术后门诊行血管造影、冠状动脉增强CT检查、心脏导管检查

⑤脑中风后遗症手术后门诊行头颅CT检查、脑血管造影检查

⑥冠状动脉搭桥术后门诊行血管造影术、心肌灌注扫描

而市面上大多数医疗险都只包含前三种,臻爱无限在此基础上多增加了三种实用性强的保障,扩大了报销范围,更有利于消费者。

关于臻爱无限2020的深度剖析,大家可以查看这篇文章:京东安联臻爱无限2020,可以带“病”投保的百万医疗险!

>>尊享e生2020

尊享e生除了优秀的医疗报销外,最大的特色是增值服务十分全面,不仅有恶性肿瘤特药、就医绿通、重疾住院垫付,赴日医疗、特定海外医疗,等等,给患者提供了许多医疗便利服务,杠杠的!

那这款产品有坑吗?即刻揭秘:众安尊享e生2020版百万医疗险怎么样?有没有坑?值得买吗?

◆  3.意外险

意外险对健康情况的要求并不严格,宝宝的常见疾病基本上不会影响投保。市面上优秀的意外险也不少,最新产品榜单学姐已经整理出来了:

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如果想给宝宝投保意外险的话,学姐建议考虑带有意外医疗责任,且0免赔的产品,因为宝宝好动,也缺乏自我保护意识,磕磕碰碰,烧伤烫伤都是常有的事,达到伤残等级的情况比较少,更多的是受点小伤需要住院治疗的。

学姐对比了市面上的意外险,比较适合宝宝的产品有亚太小超人,平安小顽童等。

>>亚太小超人

亚太小超人分为好几个版本,其中尊享版的意外医疗有3万保额,额度较高,且0免赔,基本够用了。其次,还可以增加烫烧伤医疗责任,这项保障对于宝宝来说也是非常实用的。

>>平安小顽童

平安小顽童同样含有0免赔的意外医疗责任,而且价格很便宜,一年60元就能买到20万元保额,性价比极高,还不到两斤排骨的钱。

产品也来自大公司,知名度高,有品牌保障,偏爱大公司产品的可以考虑这款。

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为宝宝买保险看似复杂,其实只要看懂了产品,了解自己的需求,总能为宝宝配置到合适的保障。

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