小孩需要配置哪些健康险

随着时代的变迁，人们的“风险意识”逐渐提高，很多家长不再“谈保色变”了。但是，对于究竟有没必要给小孩买健康险，家长心里仍然没底！担心自己在保险的道路上入坑！

今天，我们就来深度剖析，有必要为孩子买健康险吗？还没有头绪的宝妈们可以阅读这篇文章，提前做做功课：

本文重点：

・小孩有必要购买健康险吗？

・小孩需要配置哪些健康险

・这些保险坑千万别踩

一、小孩有必要购买健康险吗？

关于这个问题，学姐想说的是：小孩是很有必要买健康险的，主要原因有以下三点：

1、小孩的年纪小，身体发育不健全，体质比较弱，免疫力差，容易患病，小到感冒发烧，大到患重疾住院；

2、小孩的患病治疗费用通常较高，多到上百万，一般家庭是很难负担得起的，买健康险可以减轻家庭的开支，不至于出现有病没钱治的情况；

3、小孩正处于保费最便宜的阶段，年龄越小，所缴的保费就越便宜划算，一年只要两三百元就能买到几十万保额，而且还可以获得更长的保障时间。

二、小孩需要配置哪些健康险

小孩需要买的健康险主要有：重疾险、医疗险和意外险。下面就来分别讲一讲。

1、重疾险

重疾险简单来说保障重大疾病，它是给付型险种，被保人如果有配置重疾险，在确诊重疾后，且符合合同约定的条件下，会直接赔付一笔钱。一般小孩的疾病抵抗能力差，0-6岁患重疾的概率高。

少儿高发重疾如下图：

据上图我们可以看出：白血病、严重脑损伤、严重川崎病、恶性肿瘤等都是少儿高发重疾，其治疗费用也不菲，上百万都是有可能的，这样一笔高昂的治疗费用对于任何一个家庭都是致命打击。

具体治疗康复费用可以参考下图：

如果给孩子买了重疾险，今后万一不幸患病，是可以赔付一大笔钱的，就比如你给孩子买了份100万保额的重疾险，当他不幸患重疾后，只要符合合同规定就可以赔付100万给你。

这笔钱你可以自由支配，可以作为照顾孩子无法正常工作而导致的收入损失；车贷、房贷等家庭的全部负债；家庭日常生活的固定开支；小孩康复阶段的医疗费、护理费等。

因此对于小孩而言，重疾险必不可少，这里给大家几款热门且高性价比的儿童重疾险，需要的可以了解了解：

2、医疗险

医疗险对于因疾病和意外导致的住院医疗费都可赔付。医疗费用一般包括门诊费、药费、住院费、护理费、医院杂费、手术费用及各种检查费用等。

另外，医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险。

一般小孩的身体机能还没有发育成熟，抵抗疾病的能力也比较弱，发烧、感冒、拉肚子是经常的事，进医院的次数也是十分频繁。

针对这些情况就可以用小额医疗险报销，一般小额医疗险是没有免赔额的。这里给大家整理了一些小孩买的高性价比小额医疗险：

对于一些比较严重的儿童疾病，小额医疗险的作用就显得微乎其微了。另外，如果小孩得了重疾，但不符合重疾险的赔付标准时，这些情况我们就需要一份百万医疗险，通常用于大病的报销。

百万医疗险高保额，低保费，一般人都能负担得起，还能够为儿童提供更好的医疗条件，减少父母的担忧。它不限社保用药，弥补医保“保而不包”的医疗费用。

另外还有部分百万医疗险性价比很不错，几百元就能买到几百万的保额。这里给大家整理了一些：

3、意外险

由于小孩普遍都比较好动，对未知的世界充满了好奇，却又常常面对危险不自知，磕磕碰碰是常有的事儿，即便是被车不小心撞到或是被猫狗咬到也是有可能的。

针对以上这些情况的频繁发生，购买意外险事件就成了件必不可少的事儿。

它主要能够保障被保险人遭遇的意外伤害，而且意外险真的不贵！通常只需要几十元、几百元就能够保障全年，一般家庭都还是能够负担得起的。

关乎孩子的问题不能马虎，在购买时也要对比择优，这里给大家整理了一份高性价比的意外险名单：

但需要注意，根据中国保监会相关规定，对于意外险来说小孩会限制伤残身故保额，未满10岁的小孩最高身故保额是20万元，未满18岁最高50万，况且小孩也不承担家庭经济重任，所以不用太追求身故或伤残的高保额。

三、这些保险坑千万别踩

我们在给小孩买健康险之前一定要注意以下几点：

1、先大人后小孩

家长习惯于给孩子最好的，但买保险时，正确的购买顺序是：家庭经济支柱一定要优先购买，然后再考虑给小孩买。

原因很好理解，如果父母在买保险时选择投保人豁免责任，当大人遭遇不测时，保险公司也会承担后续所有的保费，保单依然有效。

如果家庭支柱在没买保险的情况下出了什么问题，是没办法维持家庭正常生活的，孩子的保费更是交不起，父母才是孩子最大的保障。

2、先保障后理财

很多人把买保险当做理财的工具，给小孩买一些高保费、低保率的理财型保险，例如教育金险等，没有实际的保障意义。应该先给小孩选择必需的健康险，保障更加到位，还能覆盖风险缺口。

3、不要占用太多预算

每个家庭对于保险的支出不要太高，不然家庭基本生活也成了问题。一般控制在年收入的10%左右，但这10%是包含家庭的各项保险，例如重疾险、医疗险、意外险等，小孩只是家庭成员之一。

这里我就不多说了，如果还想了解更多保险知识和避坑指南，可以阅读这篇文章：

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑。