最近我有个闺蜜荣升当妈，还没出月子就来问给孩子买保险的事。
想起曾经扬言要丁克的她，现在事事都以孩子为先。
果然，母性光辉是无敌的。
想必很多家长和我闺蜜一样，都着急给娃上保险。
无非就是希望如果孩子不幸遇上大事，除了自己，还有保险能保护他。
但如果“保商”没有和钱包一起与时俱进的话，可是要踩坑的哦。
借着今天这个机会，我就给各位家长好好科普科普。
给孩子买保险有哪些坑不能踩？要怎么买性价比才高？
01
这三个坑别踩
坑一：买“全家桶大礼包”
全家桶大礼包，就是把多个险种捆绑销售，一般是主险+附加险的形式。
看着很不错，一张保单把重疾、意外、身故风险都覆盖了。
但它的背后，隐藏的是保障不全、保额不够、价格贵等缺陷。
若将各个险种单独分开买，不仅保障内容更优秀，价格也更便宜。
比如优质的少儿重疾险，0岁的孩子花2000来块/年就能买到50万保额。
因此，我更建议各位家长把钱花在刀刃上，按实际需求配置保险。
至于孩子必须要有的保险，就是这四种：
少儿医保+重疾险+百万医疗险+意外险（后面会推荐几款优质产品）
预算充足的，最多再给孩子安排个教育年金险或是增额寿，以解决后续深造、婚嫁、买房等问题，不会再有其他了。
坑二：给孩子买返还型保险返还型保险，是很多外行家长特别青睐的险种。
因为他们都听业务员这么宣传过：
这种保险出险了能赔钱，没出险的话到期还能返还保费甚至给利息。
这不是一石二鸟，两全其美？
家长的这种心理，我表示非常理解。
毕竟买保险本身属于一种投资，原则上肯定是不想亏本。
但他们不知道的是，返还型保险的水很深。
首先，就是价格贵。
比起纯保障型保障，买返还型保险一年至少要多花上千块。
如果是重疾险，分30年缴费，贵个五万十万也不是没可能。
其次，收益并不咋地。
返的利息少，再考虑通胀问题，说实在的不如存银行。
最后，很多返还型保险都是二赔一，又或是保障/保额不到位。
千言万语汇成一句话——返还型保险就是不划算。
不单是孩子，就连大人我也是不建议买这种产品的。
坑三：只给孩子买，忽略大人很多做父母的爱子心切，会给孩子配置保险却不愿意给自己买。
其实，这是错误的投保思路。
因为他们根本没有意识到，自己才是孩子最大的保障。
像我闺蜜，自己和队友的保险还没买全，就先来问我孩子的保险。
孩子年幼，没有独立生存能力更没有收入，根本离不了父母。
所以这个时候，父母得先保证自己有能持续养育孩子的能力。
当自己不幸患重疾或是发生意外，不至于让孩子读不起书吃不起饭。
这部分风险带来的巨额损失如何才能有效覆盖？答案就是配置保险。
大人必买的保险包括重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险，并且建议在经济条件允许的情况下，尽可能把保额做高。
所以，想要孩子无忧成长，各位家长一定要先把自己的保险买好。
具体怎么配置，这里就不展开和大家说，有需要可以找我们的专家咨询。
哔哔两句：
以上三个坑，是家长最容易踩的。
了解掌握清楚后，就可以着手给孩子配置保险了。
还是按照上面的思路：少儿医保+重疾险+百万医疗险+意外险。
一起来看看目前市面上最值得入手的产品有哪些。
02
产品推荐
【重疾险】
我最看好的是招商仁和青云卫2号、北京人寿大黄蜂7号（全能版）：
给孩子买重疾险，我最关注的就是赔付力度。
孩子治病本身需要花钱，家长得照顾孩子也会有误工损失。
如果保险能多赔一些，那我们的经济压力就会小很多。
在额外赔这块，青云卫2号和大黄蜂7号（全能版）做得很不错。
一个是轻/中/重症都有额外赔，一个是重疾/少儿特疾设有额外赔。
再者，就是这两款产品各有各的特长。
青云卫2号，重疾赔付后轻中症可再各赔一次，这是很多产品都没有的：
大黄蜂7号（全能版）则是集百家之长于一身，提供多种可选责任。
最后，它们的价格非常便宜：给0岁的孩子买50万保额（30年缴费），保终身含身故，一年仅需2800元左右。
整体性价比非常高。
【百万医疗险、意外险】
我给孩子买的就是太平洋医享无忧和众安小顽童2号：
医享无忧是大公司出品，能够保证续保20年。
基础保障到位，增值服务我细看过也都实用，就连价格也很便宜。
最值得一说的是它的抗癌特药保障，写进主险条款。
一旦附加，就可以和主险一样保证续保20年，非常稳定。
关于百万医疗险抗癌特药保障的重要性，我在这篇文章里详细讲解过，
还不清楚的朋友可以看看→百万医疗险，你想知道的都在这儿
小顽童2号由众安出品，共分为3个版本。
这款少儿意外险的意外医疗保障很好：
0免赔额，不限社保范围100%报销；提供烧烫伤医疗专属保障。
还有三项针对少儿常见的意外保障，附加价格便宜，性价比很高。
给孩子买意外险，小顽童2号是很不错的选择。
以上，四款产品供各位家长参考。
有任何疑惑的地方，又或者你已有心仪的产品，都可以找专家帮你分析。
03
写在最后
之前我接待过一位父亲，在给孩子投保完后他和我说：
如果我的孩子真的生了大病，治不治得好那是孩子的命。但有没有钱治、能不能给他接受最好的治疗，是我们当父母的事。
这段话，我至今都没有忘记。
买保险本就是未雨绸缪，提前为孩子备好保险，是爱更是责任。
今天我科普的内容，希望能对各位家长有所帮助。
给孩子入手保险前不妨仔细看看，避开那些不该踩的坑。
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