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如果有100万,提前还房贷划算吗

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-09-20      58次 

所以你会提前还房贷吗?

我小范围调查了小部分人,基本上意见都非常统一:肯定会提前还。

理由有二。

1)无债一身轻的感觉很爽,谁想负债啊,哼,不高兴。

2)房贷利率太高了,5.25%,真有100万,给我做投资都达不到这个收益,不拿去还房贷是脑子有坑吗…

em~很有道理的样子。

确实,我们都不喜欢背负债务的感觉,花钱不痛快。

而投资的话,只有找到保本保息且利率>5.25%的产品,才有不还贷的动力。

这样的产品有吗?

银行定存和国债,保本保息,但收益跟不上,只有3%左右,还在不断下调,根本就不可控。
银行理财,不保本也不保息,还是免谈吧。
股票基金,不保本不保息,分分钟本金over,别闹了。

呃,没有。所以,今天的主题是伪命题吗?真有100万的,就应该马上还贷吗?

01 颠覆认知

跟着我,一步一步来。

先看房贷,如果买房需要贷款100万,纯商业贷款,利率5.25%,分30年还,选等额本息,那么每个月需要还5522.04元,

合计本息和是198.79万元。

然后,5年后,潇洒帅气or甜美可人的你,得了一笔巨款,100万~!

你开始琢磨要不要提前还贷。

我们先来看下你的剩余本金和利息有多少。

很简单,新浪有一个小工具,输入数据就可以:

可以清晰地看见剩余要还的本金是925526.42元,提前还贷,你可以省下731084.69元的利息。

我们直接取整吧,剩余本金93万,利息73万,合计本息和166万。

原本贷款期限是30年,已经还了5年,剩余25年,也就是说未来25年里,你省了73万,也可以理解为赚了73万。

清晰了,我们接着下一步。

增额终身寿骗局,金玉满堂金满意足臻享版如果你不拿去还房贷,你拿来买下面这个产品,看下会怎么样,无非就是PK25年之后,赚到的能不能超过73万。

一次性投入本金93万:

惊喜~!

投入93万,到了第7年,账户价值就已经超过93万,回本了。

到了第18年,账户价值超过原来本息和166万了,往后每超1元,那都是多赚的!

到了第25年,也就是原本房贷结束的那一年,账户价值达到217万元了,比原来要还的本息和166万,还多出了51万!

是真的出乎意料,真的惊喜!

你肯定会问,我投入93万,收益一定会按照账户价值来实现吗?

我给你一个肯定的答案:是的,一定会。

因为,这个产品,从你买的那一刻起,你每年能拿到多少钱,就已经约定好了,写进合同告诉你了,并不是我演示的。

它长这样:

5000元,10年交的现金价值

是直接写好装订在合同里面的。

看到这个产品之后,你还会像开头那样,毫不犹豫地选择提前还贷吗?

值得三思。

02 再深入点来看

我们来计算下这个产品的收益率:

再次颠覆认知——

房贷利率是5.25%,而这个产品回本后利率是3.5%,为何反而价值更高?

原来,房贷算的5.25%是单利,而这个产品算的3.5%是复利,折算到第25年,单利已经是5.37

5.37%!这不就是超过了5.25%吗?

也就是实现了我最开头说的,保本保息,且利率超过房贷利率!

也就是这个原因,所以这个产品的收益必然比房贷的本息和要高!

也因此,给了我们【不提前还贷反而更赚钱】的可能性!

而且现在的行情,LPR下调,大部分人的房贷利率是下调的,我们所需要付的利息少了。

也就是说贷款的成本低了,那不是更要接着用。

再细看,如果你不提取,可以一直放着增值,每一年的金额都按照接近3.5%复利递增

到第30年,滚动到258.6万到第60年,滚动到725.5万

时间+复利两个结合在一起,就很神奇。

那到了第30年,可能这时候你刚开始退休,那么可以考虑开始领钱了。

计划是一个月领5千,合着一年是6万,可以领多久,剩多少?

如果是一个月领8千3,合着一年是10万,可以领多久,剩多少?

我们来看下:

清楚吗?

我觉得非常有意思。

每年领6万,如果第60年,自己挂了(那时候也90岁了吧),合计领了30年,也就是6万×30年=180万,

除此之外,账户里面还剩下399万,可以留给家里人,有点爽。

累计领取了180万+还剩下的399万=579万,这就是这个产品带给你的所有收益,貌似比房子强?

那如果觉得一年6万有点少,领取10万呢?

到了第60年,合计领取了10万×30年=300万,剩下还有181万,合计有481万。

有这个收益,谁还要提前还房贷啊…!

提前还房贷,你等于是把93万锁定在房子未知的涨幅上,减轻了还债的压力,心里更舒服。

但如果放在这个产品上,你可以获得更多可能性,稳定的收入,挂了也还有一笔巨款留给家里人。

03 房价会继续涨吗?

关于房价,其实之前我有提过

呵呵,包租婆

除了一线大城市的核心商圈,其他地方房价在跌,但不会一直跌下去,也不会像过往那样疯涨,而是作为一个正常的商品,按照正常的经济规律上涨。

所以,你现在拥有的房子,不会像过去一样,暴涨给你带来暴富的捷径。

很多城市的房价跌了,烂尾楼,断供潮正在涌现。

所以不能把未来托付给房子。

如我上面的领取案例演示,93万,30年后变成579万,涨到6.225倍。

那你现在房子,30年后能涨到6.225倍吗?

很难说。

很难说,代表没把握,那么也就意味着未知。

而这个产品,收益却是确定的,不因市场环境的改变而改变。

这份安全感,它是稀缺的。

04 所以这个产品是什么产品

能坚持看到这里,代表你是真的感兴趣。

我说的是弘康的金玉满堂增额终身寿,一种储蓄型保险,

保本保息,收益确定,刚性兑换,国家保护。

也是目前安全稳健,除了50万以内银行存款和国债以外,唯一保本保息的投资品了。

但这么好的产品,也将于9月30日全网下架了。

后面也会上新品,但是预定利率不够看,就算是新品也会不断下架,3.2%到3.0%,到2.9%,慢慢的低…

增额终身寿骗局,金玉满堂金满意足臻享版好产品不等人,希望你也不要错过。

而至于是否真的要做【提前还房贷】的决定,需要大量的计算。

需要知道你的年龄、性别、房贷月供多少、利率多少、还了多少年、还剩余多少年需要还。

再计算如果不提前还,而是买金玉满堂,到多少年回本,到多少年超过房贷本息和。

这些数据出来之后,才能仔细对比,慎重决策。

千万不要跟风就对了~

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