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【答读者问】互联网保险新规落地!这些坑你可别踩!

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-11-11      190次 

前段时间,中国银保监会印发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称新规),消息一出,全行业沸腾!

保险自媒体马不停蹄地发文,朋友圈里各方代理人疯狂刷屏。

看着“现在不买以后就买不到了”“明年起互联网保险无法续保”这类文案:

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不少读者朋友都急得跺脚,纷纷在后台留言问学姐:

新规实施后,我之前买的保险还有用吗?

朋友圈里说以后没法续保是真的吗?那我之前交的钱怎么办?

还好学姐了解保险读得懂新规,不然也要和你们一起焦虑了!

今天学姐就开一期问答专栏,针对这些销售误导进行统一解答

   Q1:新规实施后,现有保单受不受影响?

中国人不骗中国人,学姐拍着胸脯告诉你,不会有影响!

咱们国家,一向都是贯彻“新人新办法,老人老办法”的原则。

新规仅对明年1月1日后出售的产品生效,不会影响我们现在已生效的保单。

该有的保障,应享的权益,一项都不会少我们的,大家尽管放心。

那些说有影响的,说不能续保什么的,非蠢即坏。

蠢是没看懂新规就散播谣言,坏是明知道是假的还恶意散播谣言,搞到人心惶惶,罪加一等!

就这职业操守,谁敢放心把保障交给这样的人?

   Q2:互联网保险产品停售影响续保吗?明年还能不能续?

续保这一说法,一般存在于医疗险中。

像其他什么重疾险、定期寿险、理财险这类长期险,虽然也是按年交钱,但那不叫续保,叫分期缴费!

已经买了的不会受到任何影响,大家不要混淆。

至于互联网医疗险产品停售是否会影响到来年续保,存在两种情况。

① 保证续保期间内

在保证续保期间内,续保不会有影响

因为医疗险的保证续保情况都是写进合同的,受法律保护:

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说保证续保多少年,就保证续保多少年。

② 保证续保期满

在保证续保期满后,互联网医疗险产品受新规影响已下架,就不能再次购买了。

而至于为何要下架,主要是因为新规的这项要求:

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现有的互联网保险产品都没做到这点,所以只能下架。

不过不慌,新规过后肯定会有新的优质医疗险上线,咱们一样可以购买获得保障。(记得关注学姐,到时候看一手测评~)

   Q3:如果保险公司不符合线上销售门槛,对我已经买的产品有没有影响?

毫无影响。

合同都签了,板上钉钉的事难道有人想造反!?

而且这类保险公司只是暂时不符合销售门槛,将业务转为线下。

并不是说它们以后都不能卖保险,准备要倒闭或者赔不起了!

待后续它们符合新规要求了,一样可以售卖互联网产品。

不过可能有读者朋友会疑惑:如果这些产品真的好,为什么要下架?

啧啧啧,有这样的疑惑,可能是错误理解了下架的意思。

下架,从来不是因为产品不好。

过去下架的产品,哪一个不是同期性价比王者?

2019年9月下架的光大永明超级玛丽,同年12月下架渤海人寿前行无忧,到后面的无忧人生、钢铁战士、达尔文等产品,哪个性价比不耐打?

相反,正是因为产品太优秀了,产品才被迫下架。

产品性价比高,消费者闻风而动,销量自然是蹭蹭往上涨。

但这种薄利多销的营销方式,也给保险公司带了一个弊端,就是盈利水平不高。

卖的多,但赚得却不够,还要赔出去很多钱。

长期以往,“收支”失衡,责任准备金(用于保险赔偿)压力陡增,就导致偿付能力不符合监管要求,后期有可能会赔穿。

为了避免此类“悲剧”发生,让保险公司能够放慢节奏,把业务做稳做强,实现健康稳定发展,新规这才作出要求。

所以对于保险公司这块,大家把心放在肚子里。

买了的,丝毫不用慌;没买的,放心大胆的买。

   Q4:我的理财险保单随时减保取现的功能,会受影响吗?

已经买了的不会,现在买也不会。

但新规实施后再买,影响大大的有。

特别是增额终身寿险,新规过后会限制退保灵活性,也就是咱们常说的减保:

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减保对我们消费者来说是很实在的一项功能,能够实现资金灵活取用。

读书、结婚、买房、养老,人生每个阶段保单的现金价值都可以自由支取。

新规实施后,可选择的增额终身寿险少了,减保功能大概率也没了,实惨!

因此学姐建议,有理财打算的朋友一定要抓紧时间入手,因为现在有不少好产品都在陆续下架,买到就是赚到

   Q5:现在买好,还是新规实施后再买好?

综合来看,还是现在买更好。

① 新规过后,产品定价看涨

一是由于新规对可销售互联网保险的公司有着严格要求。

无论是人身险还是理财险,目前达标的多为大公司和策略保守的中型公司。

新规实施后,由于互联网保险供应商大幅减少而直接导致可选数量减少,消费者的选择也变少。

而且这类公司的运营成本高,存在品牌溢价问题,都间接由消费者买单

二是由于新规制定了定价回溯机制:

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保险公司不得随意定价,往日保险产品内卷(搞价格战)以迎合消费低价需求的现象将不复存在。

② 增额终身寿险理财效果大打折扣

学姐在上面也有说到,新规过后,增额终身寿险的减保功能大概率不再有。

现在买增额终身寿险,需要钱的时候随时可以申请减保取现,非常灵活。

而新规过后,想要拿钱,只能是退保或者不幸身故/全残。

想想就残忍啊!

因此学姐认为,趁着现在选择多,产品保障到位,性价比高,抓紧入手才是明智之举。

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