大家好~我是Jane，一个热衷于吃瓜的保险人。
最近，“浙江一父亲驾车轧死了自己孩子，却获得了111万保险赔偿”的事在网上传得沸沸扬扬。
网友对此事争论不断，我大概看了下，争议点大概是这3个：
保险公司该不该赔？
2.为什么赔这么多？
3.这会成为新的骗保手段吗？
带着这些疑惑，让我来帮大家扒一扒，看看是怎么回事。
事件经过
秉着吃瓜要吃全的态度，咱们先来详细了解该事件始末：
据上海青浦法院发布的信息，2020年8月，上海的吴先生从家驾驶小型客车外出办事。
车辆发动时，因没有留意到2岁的儿子小吴在车旁玩耍，不慎轧到小吴，后小吴经抢救无效死亡。
事后，根据警方出具的证明，吴先生对本次交通事故承担全部责任，而吴先生夫妇认为保险公司应承担赔付责任。
但与保险公司协商未果，吴先生选择将保险公司诉至法院。
吴先生夫妇诉称：
涉案车辆登记在吴先生妻子名下，涉案车辆登记由保险公司承保交强险及商业险100万元，事故发生在保险期限内，要求赔偿死亡赔偿金138万余元。
保险公司辩称：
不同意赔偿，理由如下：
①小吴是被保人吴先生的家属，吴先生为这次事故的加害方，既是加害人又是赔偿请求人，身份竞合，不应该作为原告，保险公司也不必担责。
②本次事件是在吴先生家门口发生的事故，并非道路交通事故，不应属于交强险和商业险的责任范围。
③即便认为保险公司应该赔偿，吴先生夫妇作为小吴的监护人，没有尽到相应的看护义务，也需要承担相应的责任。
针对保险公司的第3点理由，小吴妈妈表示，吴先生作为加害人，保险公司只需在保险范围内进行赔偿，不足部分则免除吴先生的责任。
也就是说，小吴妈妈主动免除了小吴爸爸个人应承担的经济赔偿责任。
法院判决：
经审理后，法院认为吴先生夫妇作为小吴的父母，有权以赔偿权利人即原告的身份提起诉讼。
而保险公司作为肇事车辆的承保人，应按法律及保险合同约定承担赔偿责任。
因此法院判决，保险公司赔付小吴父母111万元，其中交强险赔付11万元，商业三者险限额内按责80%赔付100万元。
事件分析
回到一开始的问题：
◆ 1.保险公司该不该赔？
这次事件中，涉及赔付的有两种保险：交强险和商业第三者责任险。
交强险：
有车的朋友应该都知道，买了车后一定要给车买交强险。
因为这是国家强制性规定的：车主必须买，保险公司必须承保。
交强险的作用是在我们发生交通事故时，给予受害人一定的赔付，像吴先生撞了小吴，那么小吴就是受害人。
而小吴父母作为小吴的监护人，确实有权以赔偿权利人的身份要求保险公司赔偿。
商业第三者责任险：
它与交强险不同，不具有强制性，车主可自由决定是否购买。
有些车主为了避免剐蹭到豪车需要赔偿等情况，通常会选择买上。
商业第三者责任险的作用是：在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在用车过程中发生意外，导致第三者死亡或财产被损毁，依法应对第三者承担赔偿责任。
需要注意的是，这里的“第三者”，不包括保险人（保险公司）、被保险人（被保车辆）、以及在车上的人员（驾驶员吴先生）。
而当“第三者”是被保险人的家庭成员时，按照规定，保险公司不用赔偿财产损失，但并没有规定不赔伤亡，没办法证明驾驶员或被保险人是故意行为，就得进行赔偿。
也就是说，事发时，小吴在车外玩耍，被吴先生轧到，导致身故，符合“第三者”的范围。
因而，吴先生夫妇作为小吴的父母，同样可以要求得到赔偿。
从法律上来说，判保险公司赔偿是合理的。
◆ 2.为什么赔这么多？
一般而言，未成年人死亡，是无法获得111万如此巨额的保险赔偿。
因为银保监会早已规定，当未成人作为保险人时，未满10周岁，人身险的保额不能超过20万；超过10岁但未满18岁，不能超过50万。
但朋友们，这次案件涉及到的是车险，和人身险没有关系。
根据改革后的交强险赔偿限额，吴先生属于有责赔偿的范围，最高额度有20万。
法院度量责任后，最终判决交强险赔偿11万，合法合理。
商业第三者责任险则要看被保险人买了多少保额，而吴先生夫妇的额度不低于100万。
所以小吴父母最后才一共获得了111万的赔付。
◆ 3.这会成为新的骗保手段吗？
从事件本身来说，其实很难定量吴先生夫妇“骗保”的行为。
一是在识别骗保这方面，保险公司比谁都精。
二是根据警方鉴定，受害人（小吴）符合道路交通事故致颅脑损伤特征，驾驶员（父亲）非故意造成事故，故不存在被保险人骗保等道德、法律风险。
而且一个人要犯罪，总会留下蛛丝马迹，譬如短时间内，投保人向多家保险公司进行投保；或者投保后短时间内就出险，又或者投保金额明显巨大......
对骗保案件感兴趣的，不妨看看这篇文章>>剁手自残、杀妻骗保……只为一夜暴富！电影都不敢这么拍！
可保险公司这次与吴先生对簿公堂，却未能提供任何实证证明对方骗保。
而吴先生是否造成过失杀人，需要承担刑事责任，这就又是另一件案子了，在这不作出讨论。
至于这件事是否会被“有心之人”加以利用，发展为新的骗保手段，我觉得不太容易。
一则商业第三者责任险虽然额度高，但也有赔偿门槛，其中一条就是“依法行驶”，比如酒驾醉驾、无证驾驶等不符合法律法规的情况，一律不赔。
二则如果父母有杀子骗保的念头，一般也容易找到犯罪线索，比如家庭是否有高额欠债急需偿还、父母平常如何对待孩子，是否有虐打行为、以及其他的经济、情感纠纷。
三则就算真的发生了，当事人有极大概率要承担刑事责任，早前就有过先例：
2018年安徽一父亲在自家门口倒车，不小心轧死自己1岁的儿子，构成过失致人死亡罪，但由于父亲主动自首，且与被害人是父子关系，妻子也表示谅解，认定被告人犯罪情节较轻，被判处有期徒刑1年。
所以说骗保没那么容易，发这种不义之财，迟早遭报应。
今天就先和大家聊到这，咱们下次再一起吃瓜~
学姐总结
据调查显示，意外伤害是我国1-14岁儿童死亡的首要原因。
孩子年纪小，辨别危险的能力弱，家长除了要加强看管，也要记得为帮孩子配置好医疗险和意外险。
一旦发生意外，还有保险帮忙给付治疗费用，守护孩子健康。
往期推荐
