近几日，学姐的朋友圈被一种新型癌症疗法刷屏。
起因是前阵子上海一位弥漫性大B细胞淋巴瘤患者陈阿姨，接受了CAR-T细胞疗法，在注射一针奕凯达（阿基仑赛注射液）后仅仅24天，体内的癌细胞全部消失。
消息一出可谓振奋人心，让许多癌症患者都看到了希望，但了解完价格后却又感到绝望：
一针120万，等于一套房！这个天价对于普通人来说实在难以承受。
究竟这个药为什么那么贵？医保可以报销吗？买保险能不能赔？
今天学姐就一一给大家解答。
120万的抗癌药，为什么那么贵？
CAR-T细胞治疗法，是细胞治疗和免疫细胞治疗最重要的方法之一。
今年6月22日，复星凯特旗下奕凯达（阿基仑赛注射液）正式获得NMPA批准，成为国内首款上市的CAR-T疗法：
奕凯达主要用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发，或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者，治疗效果显著。
而其高达120万一针的价格，其实并非漫天要价。
先看研发成本。
据复星医药披露，截至2021年5月，复星凯特针对该产品累计研发投入约为6.75亿元（人民币）。
再看治疗过程。
CAR-T是一种细胞疗法，需要根据每个癌症患者的实际情况进行量身定制。
1、首先，会从癌症患者身上分离提取出免疫T细胞；
2、其次，会利用基因工程技术加强T细胞作用，给它一个能识别的癌细胞，并且激活T细胞的能力，使其能够精准杀癌；
3、 然后，会对具有抗癌性的T细胞进行体外培养，一个患者至少需要培养几十亿，甚至上百亿个CAR-T细胞；
4、最后，在培养完成后，会将这些细胞重新输入病人体内，完成抗癌。
在此过程中，需要非常复杂的临床操作，投入的人力、物力、财力巨大。
因此综合考量疗效、成本、价值等多个因素，国内120万的定价其实非常合理。
并且要知道的是，几年前CAR-T疗法在美国上市时，定价在37.3万美元和47.5万美元之间，换算过来大概是人民币240万元到307万元之间。
相比之下我们的价格还是非常良心的。
医保能报销吗？
先说结论：不能。
大家都知道，医保是国家给予我们的普惠性福利，是我们生病、住院后的基本医疗保障。
所以医保首先得照顾大多数人的基础保障，优先满足基础看病需求。
并且，医保是有额度的。
如果一些昂贵、罕见的药品占用了额度，那么普通、常见药品的额度就得减少，这与医保存在的初衷相悖。
而且就算是奕凯达（阿基仑赛注射液）纳入了医保，在医院也未必能够买到。
因为很多利益博弈的因素，稀缺抗癌药难进医院，只能在院外药房自购。
而自购，我们又承受不起这昂贵的价格。
所以，想要治疗大病，报销昂贵药品，还得借助商业保险。
哪些商业保险可以报销？
目前只有少数百万医疗险、重疾险可以报销奕凯达的费用。
◆ 少数百万医疗险
现在市场上可报销奕凯达的百万医疗险有【复星联合超越保2020医疗保险】、【复星联合药神一号（2021版）疾病保险】、【平安e生保·长期医疗】。
其他产品都不包含此项保障，或者直接将细胞免疫疗法归于免责条款。
1.复星联合超越保2020
>>超越保2020是一款常规的百万医疗险，保证6年续保，分基础版和特需版两个计划。
它的一般医疗保险金200万，特定疾病医疗保险金400万，含“院内特药+86种癌症院外特药”保障，同样将奕凯达纳入了特药清单，覆盖高昂的特药费用。
2.复星联合药神一号2021
复星联合药神一号2021是一款抗癌特药险，不限社保目录内外用药+不限社保报销+无免赔额+100%报销42种靶向药费用（含奕凯达），最高报销额度100万，能为患者提供到位的特药保障：
复星联合药神一号2021最新药品清单
此外复星联合药神一号2021还可附加特定恶性肿瘤-重度疾病保险金，提供17种特定恶性肿瘤保障。
3.平安e生保·长期医疗
>>平安e生保·长期医疗保证续保20年，一般医疗保险金200万，特定疾病医疗保险金200万。
而自2021年7月14日起，平安健康将CAR-T治疗新药——奕凯达（阿基仑赛注射液），免费扩展至i药保（升级版 ）的药品目录中。
投保平安e生保·长期医疗险的消费者可附加i药保（升级版 ），附加后获得恶性肿瘤特定药品保障，保额高达200万。
◆ 重疾险
虽说重疾险主要是用于弥补被保险人患病期间因收入中断导致的各种损失，但重疾险作为给付型保险，在被保险人确诊癌症后是可以一次性赔付保额的。
这笔赔偿金由被保险人自由支配，假如想买一针120万的奕凯达，在拿到理赔款后就可以去买。
同时这也间接体现出购买重疾险时做高保额的重要性，毕竟买的保额越高获赔越多，咱们在面临重大疾病时底气也更足，不用为治疗费发愁。
学姐有话说
随着医疗水平不断进步，相信将来会有更多先进治疗技术出现，为广大患者带来希望。
只是医学解决的是能不能治的问题，有没有钱治，这个问题还得靠我们自己解决。
为了有效转移疾病风险，学姐提醒大家一定要尽早、全面到位的配置保险，以获得强有力保障~
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