小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
还想你的小孩在这上学吗？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，只有你符合了要求才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是在于，它不要钱！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
我们一般前提是缴纳满15年，假如您未缴纳满15年或有其他原因，我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，所以一般也不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保医疗和商保医疗险的报销区别吗"的图文回答，望采纳！
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