小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使当你生病了，它一样可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不与身体情况挂钩。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，是因为，它是免费的！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销费用的比例会更加低。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
治病期间不能工作导致的经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们安心治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们除开工伤险之外，再选择一份意外险，使我们获得一个全面的保障。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不负责的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，结论就是不配置最好。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，依据自己的需求来选择才对。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和三商保的区别吗"的图文回答，望采纳！
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