小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，这个损失太严重了。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；而且不论生病与否，它都能投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，会降低报销比例。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，那么不配置才是最好的选择。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，依据自己的需求来选择才对。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果你有钱，往上加也未尝不可。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保社保的区别"的图文回答，望采纳！
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