保险问答

一张图说明社保和商保的区别

提问:提弦木偶   分类:社保和商保的区别
优质回答

小秋阳说保险-北辰

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

“学姐,购买商业保险我已经花了很多钱,现在再买社保还要花钱,我不想花钱了。”

......

学姐是这样认为的,若是你每年能赚百万的年薪就可以,不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂,有些社保作用商业保险是没有的;但是社保也有一些短板,需要靠商业保险来补齐。

那么利用这篇文章,学姐跟大家讲一讲这其中的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市,房子和车子都是必须品。

如果想要在一二线城市买车买房的话,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有这方面的需求,却中途断缴或者干脆没缴过的话,那损失简直无法估计。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保有一个很迷人的地方,那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话,我们就可以享有终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,重疾所受的保障力度十分强大,这两个险种有两个很大的影响,分别是年龄和身体状况。

对于年轻人来说都还好,可是对于年龄上了50的那些人就不一样了,面临的就是保费高昂,保额降低(一般就二三十万左右)的局面,而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步,只有你符合了要求才可以参保。

已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。简言之,这是难上加难的事。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;即使你是在生病时期投保的,它一样有效;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

如果投保人本身有社会保障的话,保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了!

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭,如果没有生小孩或者没有这个想法,是没有用的。

因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用,所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息,还可以为女性提供产假和产假工资(生育津贴)。

只要满足:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是,针对上班的人来说,它用不着自己去缴保费,等于是,不花钱的!!

免费提供工伤保障
对正在上班的人来讲,利用工伤险,就可以为上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外这些问题保驾护航。

之所以说工伤险无法替代,不是因为工伤险能保的商业意外险保不了,而是因为,我们不用给它缴保费!!!

总之,这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错,你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

我们一般前提是缴纳满15年,假如您未缴纳满15年或有其他原因,我们也会把之前缴纳您的费用连本带利取出来。利息为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担,所导致的种种原因。所以这是相当的不划算,如若只依靠那点老金的本金与利息,是根本不够维持生活的。

我们需要了解一下寿险的作用,它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时,可以给你让你一次性还清债务,以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务,假如您家里的经济负担带来了困难,我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足
在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷,就是三目录起付线,封顶线以及报销比例的限制。那么说:

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱;
✦ 要想报销,是需要在起付线跟封顶线的范围内的;
✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内,费用才能报销;
✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话,费用不报销;在异地就医,报销额度等都会有限制。
有这么一趟限制,一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病基本上只能报销60%~70%。

万一遇到了大疾病,动辄花费几十上百万,倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等,会降低报销比例。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了,因为它的保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,不过呢它也是有好处的,像报销范围,全面保费低,报销额度高等等。

即使我们购买了医保,我们还可以购买百万医疗保险,这样日后生病更加有保障。

此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗的同时是无法工作的,因此经济状况会受到影响,病好了之后,后期的调理费用,还有平时我们的车贷房贷等等,都是一笔不小的开支,这些不是因疾病本身产生的费用,医保是不管报销的。

但购买了重疾险,如果确诊为重疾,钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。

假如家里人得了重疾,或者中症,重疾险在关键时候给我们提供帮助,让我们在这豪华的医院里,安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
在工作中受伤可以报销保险叫工伤险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢?发生了意外事故让我们伤残严重呢?如果人们工作时发生意外身亡怎么呢?

假如真的面临了这种情况,工伤险能不能赔暂且不说,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而所谓意外险,就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候,能付给被保人一笔相应的保险金。

总之就是,在工伤险赔付范畴内的工伤,意外险可以赔付,而且有的意外工伤险赔不了的,意外险同样能赔。

所以我们才需要在工伤险之外,再上一层意外险,来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方,可以拿母婴险顶上。重点是“可以”,不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销,还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是,针对胎儿出生后意外身故,又或者患有先天性疾病这两类的,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险就是,对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

不过嘛!由于现在医疗技术的进步,一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查,以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。所以觉得有必要的,可以自己选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素?

购买商保时哪些因素需要我们进行研究?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件:自身收入怎样,就配置等价额度的保险。

需不需要配置保险,配置什么保险,是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据,所以老人和小孩不需要,因为没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱,配置重疾险医疗险的话是不划算的,总而言之,一般不配。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修,打个比方,这个社保就是毛坯房,商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房,至于装修成什么样,那就要看个人需求了。

贫困户是无法装修豪华房:)

由此看来:不能根据实际需求来配置保险的行为,就是在耍流氓。

或许大家会疑惑,各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全,在这里学姐简单地和大家来进行分析:

寿险
覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险
买到100万的意外险的并不能算多的,如果你有较多的资金,我们会建议你考虑购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期,因为对于意外险而言,短期的就够用了,就性价比而言,长期的其实没有那么高。

重疾险
因为一般的重疾在治病到养病,到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

一个时间段内,我们没有劳动力,也可以说我们没法创造经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。在市场上,一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险
医疗险与意外险类似,每年只需要几百块的保费,保额却能达到几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的,而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身,所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总体来说,对于绝大多数人而言,社保一定要缴纳,且要做好商保的相应配置。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是,就像学姐上文提到的,不想买社保商保也可以,只要你一年的收入能有百万。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题,都需要用钱。

只要足够有钱,社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "一张图说明社保和商保的区别"的图文回答,望采纳!

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