小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，符合条件才可以参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总而言之，就是难上加难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；生病之后也可投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会相对更低一点。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在医院安心地治病养病。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，总而言之，一般不配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别和联系"的图文回答，望采纳！
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