小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，是因为，它是免费的！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
要是遇到了几十上百万的大病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的赔付区别"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 上班族女性买凡尔赛一号重疾险好吗
- 下一篇： 守护神寿险怎样购买
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
-
05-21
最新问题
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
-
05-24
