小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那简直损失惨重。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾上保障力度强劲，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。健康告知是投保之前必须要做的一件事情，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，这个报销比例只能更低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在医院安心地治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。
我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险一般买短期的就好。
总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别论文"的图文回答，望采纳！
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