小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失太严重了。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受终身的医保保障。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；并且就算生病了，一样也可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们的所有费用都解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。重点是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，一般情况下不配置。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "农保社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
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