普惠健康保保障好吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

近期，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

听说这个消息后，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得花钱吗？如果已经投保了百万医疗险，要进一步要入手这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

我们普遍认为，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，亦或是从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，这就是说，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

再者，北京普惠健康设置的健康告知十分宽松，容许带病投保，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不光没有除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就更值得推荐了，投保也没有多大的要求，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚谈到，这一款北京普惠健康保囊括医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三个保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康人群享有赔偿比例为80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例依次为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，可以满足到大多人的医疗保障要求了，保障适用的范围非常广，也很全面，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。但伴随着日渐增长的年纪，保费也会有所上涨。看那些中老年人群购买一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因此从保费来看，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，最高300万的保障就可获得，对很多的中老年群体来说，这个性价比就已经非常高了。

这么来看，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。那这个产品的缺点是什么呢？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。简单地说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这样会对被保人比较好。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额都比较合理，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；