普惠健康保分析

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

近日，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，不仅能够有最高300万的医疗保障，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，只要北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可投保。

一听说这个消息，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？可以购买吗？百万医疗险，你已经投保了，产品还需要进一步了解吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

如图所示，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，能不能够购买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，假如身体正在进入亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，还有从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，北京普惠健康不限职业，这就是说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，准许带病投保，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不但不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保条件特别宽松，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保目录内责任不仅包括住院+门诊个人自付费用，而且可报销基础低限度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可以理赔100万块/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从这方面看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障很齐全，还很广泛，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。然则随着年龄的增长，保费也会继续上涨。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，或许要上千块，乃至更多。

因而从保费的方面来看，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，真的很经济实惠。

这么来看，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。但这个产品难道全都是优点吗？

细细研究条款之后，学姐发现北京普惠健康保有个缺点：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。简要的介绍，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，更多的医疗费用就可以得到赔付，被保人能从中获益更多。不过现在市面上比较优异的性价比产品，免赔额方面做的很不错，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；