普惠健康保保障可信吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

就在这几天，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，许多人都表示“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

听说这个消息后，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障究竟如何？值得种草吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

如图所示，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，假使身体开始出现亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，及从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，此款北京普惠健康对于购买年龄没有要求，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，这就是说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，准许带病投保，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不仅仅不除外承保，只要达到理赔条件就可按照合同要求得要一定的理赔！

从上文讲述的内容来看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保条件要求也很低，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，报销的标准是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可以理赔100万块/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例分别是70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，除此还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构是可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

从上文讲述的内容来看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的人群投保医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，对80%的中老年群体来说，这个性价比令人满意。

总的来说，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。这款产品真的十全十美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔的额度指的就是免赔额。可以简单解释一下，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

通常来说免赔额不会太高，可以对更大范围的医疗费用进行报销，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额方面做的很不错，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；