普惠健康保还行吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”在市场上出名了！

就目前来看，很多在北京的朋友们的朋友圈和家族群内有非常多关于【北京普惠健康保】的信息，很多人都说“买了”“投了”……

听说这款在北京票圈十分火的产品保障特别全面，病人享受到最高300万的医疗保障之外，参保人出院后，将有5次免费随访咨询或居家护理的机会，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

这个消息一传开，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障厉不厉害？购买它合不合适？如果说你已经投保了百万医疗险的话，还需要投保这款产品吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

我们了解到，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，若是身体处于亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，还有从事高危职业，想投保到称心遂意的医疗险产品特别艰难。

然而，北京普惠健康的投保门槛蛮低的：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

其次，在职业方面，北京普惠健康没有限制，通俗一点来讲，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

而且，北京普惠健康对于健康告知环节的要求并不严苛，带病投保也受许可，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不但不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保条件要求也很低，满足大众的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最高可以理赔100万块/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

并且，医保目录外住院个人自费责任最多能赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障做得既广泛，又齐全，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会持续上升。看那些中老年人群购买一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至可能更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，最高300万的保障就可获得，对大部分中老年群体来说，性价比是相当高呀。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是比较全面的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。这款产品真的十全十美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。大概的说，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，被保人能从中获益更多。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额都比较合理，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；