和瑞五号终身寿险（分红型）终身寿险咋样好么？有哪些其他权益?这样买最划算！

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小秋阳说保险-北辰

市面上的保险产品犹如过江之鲫，但是有一种险种，可谓是受到了不少朋友的喜爱，那就是朋友们的终身寿险，它是一种主要保障身故/全残的保险，而且我们的寿命也是有尽头的。所以给家庭成员入手一份终身寿险，符合条件的话，被保人出险能拥有百分百的赔付。

市面上有很多终身寿险的产品，学姐最近发现公布了很多新品，那就是招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）。

那在开盘之前，学姐先跟你们分享一下，这个产品的出厂背景：

《招商信诺怎么样，靠谱吗，产品保障如何》weixin.qq.275.com

一、揭秘招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）保障内容

按照惯例，带大家看看产品图。

产品图里文字可不少，学姐直接把其中的重点和精华给你们介绍一下！

1、投保规则分析

投保年龄最大支持65周岁投保，算还行的了，不过目前的市面上还是有挺多终身寿险，也可以在70岁的时候投保。

关于缴费期限和缴费的方式也没有很吸引人，是很常见的，缴费期限支持四种即趸交/3/5/10年交，缴费方式设置趸交和年交。但当前市面上大部分产品在缴费期限的设置上都是6种，甚至有30年交的选项，有些产品的缴费方式会考虑到月交的选项。

可以为两个人提供支援，就比如说夫妻需要购买寿险的话，购买一份就可以为两个人提供基础保障。

给付比例最高的对应年龄范围颇大，支持18-60周岁人群投保，比起其他类型产品的一般最高给付比例框定在18-40岁来看，保障力度大。

具有实用简单的其他权益，就好比减保、保单贷款、减额交清。

提起减额缴清：说得直白一点就是当投保人无力再承担高额的保费时，根据扣除欠交的保险费和利息后的余额，计算保险单当时的现金价值，一次性把保单剩下的全部保险费缴纳完，可是保单保额相应减少，而保险合同不会失效，那提供这个选项也说明了我们可以在预算比较少时，凭借保单的现金价值，紧守这份保单。

减保指的是在合同约定下，和瑞五号终身寿险（分红型）有这么一个规定，“主合同犹豫期完毕后，假设主合同切实有效且不存在还未还款项，可以遵循自身需求申请减少主合同的保险金额”。靠着减保的途径，也能找保险产品退一笔钱出来。

看到这里，这个产品还是不错的，但先不要急，一个产品好不好，适合自己最重要，学姐在这里写过一篇产品的测评，不妨看完再做决定：

《招商信诺和瑞五号终身寿险（分红型）值得入手吗，看完就知道》weixin.qq.275.com

2、其他分析

不仅这样，大家明白这款产品本质上是一款增额终身寿险，并且是分红型的。

看完条款可以发现，和瑞五号终身寿险（分红型）的保额依照2.5%的比例上涨，但绝大多数是3.5%的递增比例。

与此同时，分红型写在产品名上的意思是，这个产品的收益不是一成不变的。在合同中有这样的条款：“本产品可看作是一款分红型保险产品，可以保单红利的形式享有我们分红型保险产品的盈余分配权。之后的保单红利无法保证，其红利分配并不固定，在某些年度红利可能为零。并且在主合同保险期间内,红利分配方案将根据上一个会计年度的保险业务实际经营情况来制定。效力中止期间，主合同将暂停参与红利的分配。”

可以保两人、给付比例最高的对应年龄范围广、有实用的其他权益，看起来还蛮不错的！但是市面上产品那么多，不妨多看看：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

二、分红型的终身寿险要不要买？

相信大家观察完前面的文章之后，但他其实是有一定自己的想法的。

实际上，大家都更愿意购买增额终身寿险，不仅仅是只为了获得身故/全残保障这一点，人们也会很关注保险产品的理财功能，那这里的分红型看上去特别完美，而且有保障，还可以参与公司利润的分成，也就是在买了保险的同时，还实现了资产增值。

然而，您是否了解分红型产品的分红是由谁规定的呢？纵然《分红保险精算规定》：保险公司承诺在每一次精算结余确定之后，保单持有人分配的可分配盈余比例不得低于70%。分红的来源是公司所获得的收益，一年下来拥有的实际利润，决定权在保险公司手里。举个例子说明一下，保险公司在进行篮球运动，但不管是裁判还是运动员都是自己。

所以，其实相较于，选择混合型的产品，学姐其实更推荐大家选择术业有专攻的产品，一篇科普文章分享给大家：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com